Нацбанк хочет поименно знать и регулярно отслеживать операции всех вкладчиков, которые держат в одном банке более 2 млн грн.

В прошлый понедельник, 21 июля, Нацбанк разослал телеграмму №40-111/2796-9965 за подписью заместителя председателя правления НБУ Владимира Кротюка, в которой напомнил, что банки обязаны отчитываться перед НБУ "обо всех пассивных операциях по каждому кредитору (контрагенту, инсайдеру), если общая сумма обязательств банка относительно этого кредитора не менее 2 млн грн., или 5% уставного капитала банка". Такая информация нужна Нацбанку для анализа концентрации ресурсной базы банков и связанных с этим рисков.

Соответствующее постановление НБУ №415 "Об утверждении изменений к Правилам организации статистической отчетности, подаваемой в НБУ" было зарегистрировано Минюстом еще 10 декаб+ря 2007 г. и вступило в силу с 1 января 2008 г. Документ предусматривал введение новой формы ежемесячного отчета (форма №625 "Отчет о концентрации рисков по пассивным операциям банков"), в котором банк должен был предоставлять регулятору информацию о крупных кредиторах с указанием их идентификационного кода, паспортных данных, сведений о прописке, а также подробные данные о совершаемых ими операциях (номер договора, сумма депозита, процентная ставка и пр.). В постановлении, кстати, отмечается, что данная форма отчетности содержит банковскую тайну.

По информации Украинского кредитно-банковского союза (УКБС), 24 января 2008 г. по иску Леонида Черновецкого (на то время являлся фактическим совладельцем Правэкс-банка) Окружной административный суд г.Киева вынес определение, которым приостановил действие п.2.21 постановления №415 до принятия окончательного решения по делу. Но уже 27 мая текущего года по встречному иску Нацбанка суд отказал г-ну Черновецкому в удовлетворении административного иска. Тем не менее, по данным УКБС, физическое лицо - акционер одного из банков - участников союза подало апелляцию на постановление суда. На этом основании в УКБС пришли к выводу, что "в соответствии с ч.4 ст.118 Кодекса административного судопроизводства Украины, постановление НБУ пока не вступило в законную силу", а посему "продолжают действовать существующие до 19.11.07 г. (дата принятия постановления НБУ №415. - Ред.) формы отчетности". Данное заявление появилось на официальном сайте УКБС 14 июля текущего года. Судя по всему, банкиры, ознакомившись с выводами экспертов УКБС, решили на всякий случай уточнить у регулятора, как им быть с раскрытием информации о клиентах. В связи с этим г-н Кротюк сделал соответствующее разъяснение. В послании регулятор предупредил банкиров, что "накопление и предоставление в полном объеме информации по форме №625 должно осуществляться банками не позднеее, чем 1 августа 2008 г.". Проще говоря, банкирам еще раз подтвердили, что, несмотря на судебные разбирательства, информацию о крупных вкладчиках банки в НБУ предоставлять обязаны.

Примечательно, что представители УКБС, невзирая на разъяснение НБУ, считают постановление регулятора недействующим. "Это постановление (№415. - Ред.) не вступило в силу. Мы его опротестовали, так как оно нарушает банковскую тайну. Сегодня они попросят информацию о владельцах депозитов на 2 млн грн., а завтра - на 200 тыс.грн. Причем здесь депозиты в 2 млн грн. к банковскому надзору? Для анализа концентрации рисков они могут просто поделить общую сумму депозитов на количество вкладчиков, - заявил БИЗНЕСу Борис Соболев, заместитель генерального директора УКБС. - Я не видел письма НБУ. Перешлите его нам, и мы отреагируем".

Сейчас очень многие состоятельные граждане держат в отечественных банках депозиты на сумму более 2 млн грн. Это неудивительно, ведь по крупным вкладам банкиры платят щедрые проценты - иногда на 2-3 п.п. больше, чем по обычным мелким депозитам. Понятное дело, что VIP-вкладчикам ни к чему лишний канал утечки информации об их сбережениях. "Подобная информация, наверное, больше интересна для Госфинмониторинга и ГНАУ. Но насколько я понимаю, Нацбанк не собирается делиться этими сведениями напрямую. У меня есть большие сомнения, что в НБУ кто-то системно анализирует эту информацию, поэтому я с большим скептицизмом отношусь и к ее сбору", - прокомментировал ситуацию Василий Горбаль, народный депутат, член совета НБУ, почетный президент и совладелец Укргазбанка (г.Киев; с 2003 г.; 2,5 тыс.чел.).

http://bin.com.ua