В России слишком увлеклись кредитами

Долги граждан РФ растут в полтора раза быстрее зарплат. За последние пять лет средняя долговая нагрузка на россиян выросла с 20 до 70 тысяч рублей, тогда как зарплаты за тот же период увеличились лишь с 12 до 27 тысяч рублей. Более того, в нашей стране растет количество заемщиков, за которыми числится больше одного кредита.

 
Бюро кредитных историй Equifax провело исследование поведения российских заемщиков. Результаты оказались весьма неутешительными. Выяснилось, что долги россиян растут в полтора раза быстрее средних заработных плат.

Так, с 2007 года средняя долговая нагрузка на россиян выросла с 20 до 70 тысяч рублей. При этом зарплаты за тот же период увеличились только с 12 до 27 тысяч рублей.

Также серьезно вырос объем долга заемщика по отношению к годовой заработной плате. Если в 2007 году этот показатель составлял 12%, то к концу 2011 года гражданин задолжал банкам уже в среднем 20% от годового заработка.

Кроме того, в России значительно сократилось количество заемщиков, у которых нет кредитной истории, выяснили эксперты. В частности, если в 2008 году таких было большинство (57%), то к концу текущего года таковых осталось 32%.

Более того, специалисты Equifax отметили, что в России постепенно растет количество заемщиков, за которыми числится больше одного кредита. Так, если в 2008 году средний заемщик обслуживал 1,23 кредита, то на сегодняшний день этот показатель достиг 1,38.

Между тем, эксперты подчеркивают, что уровень закредитованности граждан в России по-прежнему гораздо ниже, чем в Европе. Там средняя задолженность по кредитам близка к годовому заработку.

Отметим, что бум потребительского кредитования в нашей стране уже вызвал обеспокоенность представителей Центрального банка.

Регулятор подчеркивает, что бурный рост рынка создает риски для его финансовой стабильности. По этой причине было принято решение ужесточить регулирование этого сегмента.

В частности, с 1 марта следующего года планируется в два раза повысить ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам.

Отметим, что на сегодняшний день по непросроченным потребительским кредитам финансовые институты обязаны резервировать 1% их объема. Если же просрочка не превышает 30 дней, то в резерв идет 3%.

Еще одним нововведением для банков станет введение с 1 июля повышенных коэффициентов риска по потребкредитам при расчете достаточности капитала финансового института.

В частности, при эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25-35% годовых коэффициент риска будет равен 1,1, при 35-45% - 1,4, при 45-60% - 1,7, более 60% годовых - 2.

Все выше перечисленные меры, по расчетам ЦБ, снизят темпы роста рынка в 2013 году с нынешних 43% до 30%.

Регулятор надеется, что ресурсы, которые шли в розницу, будут перенаправлены в кредиты малому и среднему бизнесу, а также крупным компаниям.

 

Источник http://www.firstnews.ru