Страхование банковских рисков: возможности и перспективы

В этом виде страхования страховую защиту обеспечивают имущественным интересам, связанным с возможной потерей доходов или дополнительными расходами страхователя, вызванными его банковской деятельностью. Банки нуждаются в страховых продуктах, которые будут снижать риски и защищать кредитные ресурсы. Сначала предложение страховых компаний касалось страхования исключительно рисков, связанных с непогашением кредита. Однако с течением времени стало понятно, что такая форма страхования не является эффективной ни для одной из сторон страхования, поэтому появились продукты, более адекватные существующему риску и одинаково защищающие как банк, так и заемщика.

Страхование банковских рисков является очень важной сферой, так как степень их реализации достаточно высока (особенно это касается неблагоприятного с экономической или политической точки зрения времени). Страховая защита предполагает компенсацию ущерба при наступлении страхового случая и нейтрализацию возможных потерь с помощью различных страховых программ. Сотрудничая со страховыми компаниями, банки получают более широкие возможности для управления собственными рисками, модификации банковских продуктов, создания факторов, определяющих спрос на банковские продукты и услуги страхования. Клиент также получает от совместной деятельности банков и страховых компаний выгоду в виде максимально удобного комплекса услуг, что повышает продуктивность обслуживания.

Банковские риски могут быть общими или банковскими. Первые возникают из-за воздействия внешних факторов. Банковские риски непосредственно имеют отношение к специфике деятельности кредитных учреждений. Они представлены: 

- кредитными рисками,

- рыночными рисками (процентным, валютным),

- риском несбалансированности ликвидности,

- операционным риском.

В России банки чаще всего идут по пути страхования отдельных операционных рисков, а не всего их комплекса. Однако, в то же время, все больше финансовых учреждений отдают предпочтение договору страхования в отношении целого набора рисков, применяемому в России и за рубежом. Этот договор получил название "Банковской Бланковой Облигации". Он включает страхование рисков:

- огневых (связанных с пожаром, наводнением, кражами, ограблениями, затоплением водопроводной водой и др.),

- денежных (связанных с присутствием в здании или перевозкой наличных средств),

- технических (связанными с отказами инженерного оборудования).

- компьютерных,

- несчастных случаев,

- потери прибыли.

Конечно, страхование банковских рисков имеет и минус в виде удорожания продукта для клиента, либо дополнительных расходов для банка. Тем не менее, у банка, застраховавшего свои риски, на межбанковском рынке появляется преимущество, которое будет способствовать улучшению его деловой репутации и повышению доверия к нему клиентов и других финансовых учреждений.