Кредитоспособность - как ее проверить?

Практически каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда без кредитных средств было не обойтись! Сейчас услуга кредитования стала более доступной, ведь займ можно взять не только в банке, но и микрофинансовой компании.

Условия банков и мфо разные, и при выборе той или иной организации нужно исходить из срочности получения денег, и исходных данных заемщика. Если в банк удобней обращаться за долгосрочными кредитами, но условия оформления жесче. То такие организации как АлексКредит https://finansovich.com.ua/company/alexcredit/, Манивео, Милоан достаточно быстро одолжат деньги до зарплаты.

Но прежде чем обратиться за кредитом, вы сами хотите оценить свою кредитоспособность? Посмотрите, как вы можете это сделать.

Кредитоспособность является ключевым фактором, влияющим на решение кредитора о предоставлении займа. Другими словами, это способность заемщика своевременно оплачивать свои обязательства. Она оценивается банком каждый раз, когда мы обращаемся за кредитом. Давайте проверим, как рассматривают заявки и как вы можете оценить свою кредитоспособность самостоятельно.

Как проверить свою кредитоспособность?

Каждый кредитор применяет различные критерии с разными методами анализа в процессе оценки кредитоспособности клиента. Вы можете обратиться к опытному финансовому консультанту, который на основе предоставленной вами информации поможет вам оценить вашу кредитоспособность и проконсультирует вас в банке, где вы должны подать заявку на кредит.

Тем не менее, существуют инструменты, которые помогут вам оценить вашу кредитоспособность, например, калькулятор кредитоспособности. Это инструмент, который рассчитывает шансы на кредит с учетом вашей кредитной истории. Стоит отметить, что кредитор также получит эту информацию при оценке вашей заявки на кредит.

Что влияет на кредитоспособность?

Ряд факторов влияет на кредитоспособность, но универсальной формулы не существует. Каждый кредитор применяет свою собственную стратегию, и отсутствие положительного решения у займодателя X не означает, что мы не получим кредит в другой организации Y.

Тем не менее можно выделить несколько факторов , которые учитываются например всеми банками при расчете кредитоспособности.

Доходы и расходы

Соотношение расходов и доходов является основным фактором, который позволяет определить, будут ли у заемщика свободные средства для погашения ежемесячных платежей. Если в определенный момент клиент едва сводит концы с концами (т. е. доход находится на том же уровне, что и расходы), то на кредит скорее не следует рассчитывать.

С точки зрения дохода, источник занятости и форма занятости также важны. Заемщики, работающие по трудовому договору на неопределенный срок с работодателем, имеющим опыт работы на рынке в течение нескольких лет, будут более надежны для банка, чем фрилансер, работающий по конкретному договору и меняющий работодателя каждые несколько месяцев. Но отметим, что для мфо официальная занятось заемщика не столь важна.

Возраст и количество иждивенцев

Возраст и количество иждивенцев важны главным образом в контексте ипотеки. Банки при оценке максимального срока кредита учитывают возраст заемщика и, например, 60-летний человек не имеет шансов получить 30-летний кредит. Тогда как в большинстве мфо кредит можно оформить до 75 лет.

В свою очередь, размер домашнего хозяйства влияет, среди прочего на расчетные ежемесячные расходы заемщика.