Standardy ekonomiczne spełnione, ale jeden bank pozostaje wyjątkiem

Na początku 2023 roku, po wynikach pierwszego półrocza, wszystkie banki na Ukrainie spełniły standardy ekonomiczne z wyjątkiem jednego.

Poinformował o tym Danyło Hetmancew, przewodniczący Komisji Finansów, Podatków i Polityki Celnej Rady Najwyższej.

"Od 1 lipca wszystkie banki z 65 spełniły regulacyjne i podstawowe wskaźniki adekwatności kapitałowej (H2, H3), z wyjątkiem Ukrexim (Ukreximbank - red.)", powiedział.

Współczynnik H2 oznacza stosunek kapitału regulacyjnego (H3 - kapitału podstawowego) do sumy wartości wszystkich aktywów i zobowiązań pozabilansowych, w zależności od ryzyka kredytowego.

"Wskaźniki te pokazują zdolność banku do wywiązywania się ze swoich zobowiązań za pomocą własnego kapitału. H2 powinien wynosić co najmniej 10%, H3 - 7%" - dodał Hetmantsev.

Wśród banków o znaczeniu systemowym, Ukrsibbank miał najwyższe wskaźniki H2 (59,6%) i H3 (32,3%).

Wśród banków państwowych (z wyłączeniem znacjonalizowanego Pierwszego Banku Inwestycyjnego (PINbank)), Privatbank miał najwyższe poziomy kapitalizacji (odpowiednio 28,3% i 14,2%).

Sens Bank, którego właściciele zostali objęci sankcjami z powodu rosyjskiej agresji i obecnie oczekują na decyzję NBU w sprawie nacjonalizacji, również miał wystarczające wskaźniki kapitałowe (odpowiednio 11,8% i 9,1%).

Jeśli chodzi o Ukreximbank, Hetmantsev powiedział, że jego wyniki są dość stabilne: od początku roku wskaźnik H2 nieznacznie się poprawił z 7,7% do 7,8%, a wskaźnik H3 poprawił się z 3,8% do 3,9%. Bank pozostaje rentowny (z wynikiem finansowym w wysokości 1,54 mld UAH za pierwsze 5 miesięcy).

"Jednak ostateczne wnioski dotyczące adekwatności kapitału regulacyjnego i podstawowego dla Ukreximbank i wszystkich innych banków będą jasne pod koniec tego roku w oparciu o wyniki testów warunków skrajnych 20 największych banków. Przynajmniej NBU niedawno uznał możliwą potrzebę dodatkowego dokapitalizowania państwowego Ukreximbank" - podkreślił.

Jeśli chodzi o inne wskaźniki, dynamika w systemie bankowym nieznacznie się poprawiła lub pozostała bez zmian.

"W szczególności 5 banków nie przestrzegało maksymalnego ryzyka kredytowego na klienta (H7), w tym 2 banki o znaczeniu systemowym (Sens Bank i Ukreximbank). Ale w tym miesiącu Credit Agricole opuścił tę grupę naruszających", powiedział Getmantsev.

Według niego, Oschadbank i Privatbank nie przestrzegały wskaźnika długiej otwartej pozycji walutowej (L13-1, stosunek nadwyżki należności w walutach obcych i metalach szlachetnych do zobowiązań w hrywnach równoważnych kapitałowi regulacyjnemu).

"Jednak, jak wielokrotnie zauważano, jest to długotrwała "historia", która trwa od 2018 roku, kiedy oba banki, jako systemowo ważne, zawarły indywidualne plany i umowy z NBU w celu dostosowania wskaźnika do standardu" - dodał Hetmantsev.

Wszystkie pozostałe wskaźniki, w tym wskaźnik dużego ryzyka kredytowego (H8), wskaźnik kredytów dla podmiotów powiązanych (H9), wskaźniki inwestycyjne (H11, H12) oraz, co najważniejsze, wskaźniki płynności (LCR i NSFR), zostały spełnione przez wszystkie banki.

"Ogólnie rzecz biorąc, obecne wskaźniki ekonomiczne według banków pokazują, że pomimo trwającej wojny system bankowy pozostaje odpowiednio skapitalizowany, płynny i odporny. Stwarza to warunki do zwiększenia akcji kredytowej w drugiej połowie roku i pozwoli zachować margines bezpieczeństwa w przypadku konieczności dodatkowej kapitalizacji w oparciu o wyniki stress testów" - podkreślił szef Komisji Finansowej Rady Najwyższej.