Стан та перспективи українського фінансового сектору: Активізація кредитування

Після складних економічних випробувань та викликів, пов'язаних з пандемією та війною, українські банки демонструють активну роль у відновленні економіки країни. Згідно з грудневим Звітом про фінансову стабільність від Національного банку України (НБУ), фінансові установи продовжують безперебійно працювати, зростаючи обсяги кредитування для бізнесу та населення.

Відзначається, що приріст валового внутрішнього продукту (ВВП) виявився вищим, ніж очікувалося, а інфляція значно уповільнилася, надаючи позитивні тенденції для економіки. Зниження облікової ставки сприяло підтримці привабливості гривневих заощаджень. Успішний перехід до режиму керованої гнучкості обмінного курсу відбувся завдяки забезпеченню необхідних макрофінасових передумов та ретельній підготовці.

Незважаючи на позитивні тенденції, фінансовий сектор ще завжди стикається з ключовим системним ризиком у вигляді повномасштабної війни. НБУ визначає ризики неритмічності надходжень та недостатності обсягів міжнародної допомоги як основну загрозу для макростабільності, але водночас вбачає високі шанси на успішне погодження пакетів допомоги з партнерами.

Прогнозується, що у 2024 році економіка буде продовжувати зростати, інфляція залишиться під контролем, а валютний ринок залишиться стабільним, забезпечуючи стабільні умови для роботи фінансового сектору.

На позитивний тренд вказують також обсяги кредитів бізнесу, які зростають вже шість місяців поспіль. Програма "Доступні кредити 5-7-9%" виявилася ефективною, але НБУ рекомендує її суттєво переглянути для підтримки малих та середніх підприємств. Крім того, помітний попит на роздрібні незабезпечені споживчі та іпотечні позики.

Попри певні позитивні тенденції, банки відчувають підвищений рівень кредитних ризиків для підприємств, що відновлюються повільно, а також окремих агровиробників через низькі ціни на продукцію. НБУ наголошує, що хоча пік кредитних втрат від війни вже минув, ризики залишаються, і фінансові установи будуть продовжувати покривати кредитні збитки поточними операційними прибутками.

Загальний стан фінансового сектору України залишається стійким, з високим запасом міцності для більшості банків. Попри високі вимоги до нормативів достатності капіталу, лише для п'яти банків встановлено підвищені рівні, а інші забезпечують їх виконання шляхом розробки планів докапіталізації.

За все це Національний банк України визначає ключові напрямки подальшого розвитку фінансового сектору, звертаючи увагу на важливість ефективного управління кредитними ризиками, розвиток підтримки малих підприємств та збалансованість регулятивної політики.