Рынок ипотеки обрастает "невозвратами"

На фоне упрощения процедуры выдачи жилищных кредитов со стороны банков и стабилизации процентных ставок, развиваются менее приятные тенденции: банки увеличивают расходы клиентов за счет повышения или введения одноразовых комиссий, а сам рынок медленно обрастает просроченной задолженностью. Об этом свидетельствуют данные компании "Простобанк Консалтинг".

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в компании, эксперты отмечают увеличение доли просроченных кредитов в ипотечном портфеле коммерческих банков. Так, по информации Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), на 1 июля нынешнего года проблемная задолженность составила 15,6 млн.грн., по сравнению с началом года она выросла на 46%. Кроме того, увеличилась концентрация рынка - на первые десять банков приходится почти 86% рынка ипотеки, первые пять банков контролируют более 67%, а первые 15 банков - 92,8% (данные УНИА).

Специалисты также констатировали увеличение расходов клиентов банка за счет комиссионных платежей - за лето эффективные процентные ставки по ипотечным кредитам поднялись на 2,09% (срок кредитования - 10 лет) и на 2,82% (20 лет) в гривне, а также на 1,45% (10 лет) и 1,39% (20 лет) в долларах.

В то же время, говорят в компании, нельзя не отметить ряд позитивных изменений на рынке. "Во-первых, увеличился спрос на ипотечные кредиты - 40% роста за 8 месяцев 2006 г. (при 25% росте в 2005 году и 16% - в 2004) и вырос размер выданных кредитов - средний размер задолженности по кредитам на покупку жилья в конце июня 2006 г. составлял почти 104 тыс.грн., что на 15% больше, чем в начале года. Также прекратился рост номинальных процентных ставок - за лето средние ставки по ипотечным кредитам выросли всего на 0,15% (срок кредитования - 10 лет) и 0,18% (20 лет) в гривне, а также на 0,00% (10 лет) и 0,06% (20 лет) в долларах", - отмечают в компании.

Согласно последнему исследованию условий кредитования на покупку жилья, номинальная стоимость ипотечных займов, которая учитывает только процентные ставки, на начало октября в среднем составляет в гривне 16,5% годовых, в долларах - 12% годовых. Эффективная ставка, которая учитывает все расходы клиента по получению и обслуживанию кредита, на ту же дату составляет в гривне 18,6%, в долларах США - 13,4%.

Напомним, в сентябре актуальные данные по ипотечным кредитам некоторых отечественных банков выглядели следующим образом:

Банк	Максимальный срок кредита	Первоначальный взнос	Кредитные ставки	Дополнительная информация
"Аваль"	15 лет в гривне, 20 лет в валюте	20% - первичное жильe, 15% - вторичное жилье	Доллар - 14%, евро - 14%, гривня - 19%	Погашение кредита стандартное. Страхование: заказчика и квартиры.
"Аркада"	В Киеве и регионах Украины - 10 лет, в Виннице - 20 лет	В Киеве и регионах Украины - 40 %, в Виннице - 30%	В Киеве и регионах Украины - 21% со справкой о доходах, в Виннице - 21% без справки о доходах	Чистый % ставки без комиссионных, право на досрочное погашение кредита, % за фактичное пользование, погашение и уплата % раз в 3 месяца
"Банк регионального развития"	10 лет	20%	13%	Досрочное погашение кредита без комиссионных, страхование - 0,3 %, комиссия банка - 2% ежегодно
"ВАБанк"	20 лет	15%	Доллар - 12%, гривня - 17%, процент может меняться в зависимости от финансового состояния клиента	Погашение кредита в любой форме по желанию клиента. Страхование: жизни - 0,62% от суммы кредита., квартиры - 0,34% от стоимости квартиры. Комиссионные: кассовые расходы клиента по получению денежных средств в наличной форме.
"Киевская Русь"	10 лет	30%	Доллар - 13%, евро - 13%, гривня - 17%	Погашение кредита ежемесячно равными частями. Комиссия на сумму выдачи кредита: 1% - в валюте, 2% - в национальной валюте
"Кредитбанк"	20 лет	30% - первичное жилье, 15% - вторичное жилье	Доллар - от 12 до 12,5%, гривня - 18%	Погашение кредита без штрафных санкций. Страхование: ипотека - 0,2% от залоговой стоимости, страхование жизни заказчика, при сроке кредита свыше 3-х лет.
"Кредитпромбанк"	25 лет	10%	Доллар - 12,49%, евро - 11,99%, гривня - 17,49%	Погашение кредита ежемесячное. Страхование: квартиры, жизни заказчика и титульное.
"Легбанк"	5 лет	от 10 до 50%	Доллар - от 13 до 16%, гривня - от 17 до 22%	Погашение: в конце срока; ежемесячно. Страхование квартиры.
"Райффайзенбанк Украина"	25 лет	15%	Гривня - 17,5%, доллар - 11,95% до 5 лет, 13,49% свыше 5 лет., евро - 11,49% до 5 лет, 13,05% свыше 5 лет	Погашение кредита - на уменьшение. % насчитываются на остаток суммы кредита, оплата равными частями. Страхование предоставляется: на квартиру и страхование заказчика от несчастных случаев. Комиссия единоразово - 1500 грн.
"ТАС Комерц Банк"	20 лет	от 15 до 30%	Доллар от 14%, евро от 12%, гривня от 19%.	Погашение кредита: ежемесячно, % начисляется на остаток кредита.
"Форум"	15 лет	20% (первичное, вторичное жильё)	До 5 лет: евро - 11,5%, доллар - 12,75%, гривня - 16,5%. До 15 лет: евро - 11,75%, доллар - 13%, гривня - 16,9%	Комиссия: до 5 лет - 1% от суммы кредита., до 15 лет - 1,5%. Услуги нотариуса до 450 грн., цена зависит от сложности консультации.
"Экспобанк"	8 лет	20 - 30% в зависимости от финансового состояния заказчика	Доллар - от 14,5 до 16%, гривня - 20%	Погашение кредита: ежемесячно или индивидуальные условия. Страхование: квартира и от несчастных случаев заказчика.
"Энергобанк"	10 лет	20%	14% в валюте	Отдельные условия для каждого клиента

Инф.