Комментирует ситуацию Олег Дмитриевич Олейник, Начальник Управления индивидуального бизнеса Актив-банка.

Анализируя ситуацию на рынке банковских вкладов физических лиц в текущем году можно отметить несколько факторов, которые влияли и влияют на определение (установление) банками уровня ставок по вкладам населения. Среди них можно отметить потребность банковской системы в ресурсах для удовлетворения существующего спроса по кредитным программам, доступ банков к источникам финансирования (привлечения ресурсов) и ожидания населения в связи с политической и макроэкономической ситуацией в стране.

Ситуация весенних месяцев, которая характеризовалась значительным избытком ликвидности банковской системы, увеличением денежной массы у населения вследствие социальных выплат и аккумулированием средств "на руках" в период политического кризиса, настороженностью банков в отношении кредитных проектов крупного и среднего корпоративного бизнеса в связи с заявлениями о предстоящей реприватизации, а также ожидание инвестиционного бума (притока "дешёвого" иностранного капитала), считает Олег Олейник, Начальник Управления индивидуального бизнеса, привело к повальному снижению банками процентных ставок по вкладам физлиц. В августе-сентябре вследствие ряда причин обусловленных политическими событиями, ухудшением по сравнению с плановыми макроэкономических показателей и прогнозов по ним на конец 2005 года, тенденции изменились.

Учитывая инфляционные риски, с целью упреждения отрицательного влияния монетарной составляющей на уровень потребительских цен, с 10 августа Национальным банком Украины учётная ставка была повышена с 9 до 9,5 %. Также НБУ с 1 сентября ужесточил требования к банкам по формированию обязательных резервов, повысив норматив резервирования по срочным вкладам, текущим счетам юридических и физических лиц, и увеличив с 80% до 100% обязательных резервов объём средств, который должен быть на начало каждого операционного дня на коррсчете банка в НБУ.

С другой стороны, при увеличивающемся объёме кредитных вложений банков юридическим и физическим лицам, росте спроса на кредитные ресурсы со стороны как частных, так и корпоративных клиентов, а также учитывая ограниченность на сегодняшний день ресурсных источников, у банков возникает проблема недостатка ресурсов для покрытия спроса на кредитование, путей решения которой не так уж много, и наиболее часто применяемый - повышение процентных ставок по депозитам физических лиц. Это связано с тем, что воспользоваться возможностью внешних заимствований может ограниченное количество банков, а дестабилизация политической ситуации в стране привела к тому, что приостановлено ряд международных проектов, соответственно в ход пошёл общепринятый метод.

За последний месяц произошло повышение процентных ставок по вкладам, причём это коснулось не только мелких и средних, но и системных банков. Прежде всего, следует отметить значительное (до 3% годовых в гривнах и до 2,5 % годовых в долларах США) увеличение ставок по трёх- и шестимесячным вкладам, до 2 % годовых в гривнах и до 1,5% годовых в долларах США - по вкладам от двенадцати месяцев.

По мнению Олега Олейника, к концу года ситуация, скорее всего, будет развиваться в том же направлении - тенденция повышения процентных ставок сохранится, - это подтверждает с одной стороны тот факт, что НБУ вслед за предыдущим своим решением 19 сентября принял решение с 01 октября снизить до 90 % объём средств обязательных резервов на коррсчете банка в НБУ - таким образом, ответив на реакцию рынка, а с другой стороны - отрицательные ожидания населения, вызванные дестабилизацией политической ситуации, которые усилятся возможными спекуляциями общественным мнением в предвыборный период, а также замедлением роста экономики, которое может привести к экономическому спаду.

Таким образом, есть все предположения ожидать, что к концу 2005 года процентные ставки по банковским вкладам населения достигнут уровня, который был на начало весны этого года.

Справка: Актив-банк был зарегистрирован НБУ в августе 2002 года. Актив-банк входит в состав группы финансовых компаний, объединенных общей целью - предоставление банковских, инвестиционных, негосударственных пенсионных и страховых услуг. Активы Банка по состоянию на 01.09.05 составили 388,5 млн. грн.