Жить на проценты — впроголодь

Осенью отдавать деньги в банки выгоднее – ставки обычно начинают расти. Однако, зачастую, заработать на банковском вкладе удается не так много, как обещают финансисты.

Наталья Г., бухгалтер с большим стажем решила доверить банку накопленные сбережения – 10 тыс. грн. По бухгалтерской привычке она не расстается с калькулятором, однако при подсчете банковских процентов, он оказался плохим помощником. В Укрпромбанке, суливший Наталье высокую ставку, которая должна была обеспечить 1600 грн годовых, она все равно получила почти на 35 грн меньше, чем рассчитывала.

«Вклад с капитализацией», «факт на факт» – все эти банковские термины часто вводят в заблуждение вкладчиков, как и загадочные «комиссионные» или «плата за ведение дела» при выдаче кредита. «Есть три основных вида расчетов процентов по депозиту и каждый банк выбирает тот, который ему более выгоден», – утверждает аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых. Например, в некоторых банках стандартные вклады на год рассчитываются без учета выходных дней, – в итоге ставка выходит на 1,5–2% ниже, чем декларированная в рекламе.

Даже если вкладчик доверяет деньги на год, что само собой подразумевает 365 дней, банкиры отнимут проценты за 5 дней, так как у них в году всего 360 дней, а в месяце 30. К этому способу прибегает достаточно большое количество банков. Вкладчикам Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-банка, Укрсоцбанка, банка «Хрещатик», «Форум» и Укрпромбанка не поможет в расчетах даже депозитный калькулятор – у них своя система.

В некоторых случаях подсчеты банка даже превышают те, которые рассчитаны обычным путем. Так в Правэкс-банке и банке «Хрещатик» проценты по вкладу в 10 тыс. грн на год превышают на 9,29 грн и 6,58 грн соответственно. Однако это объясняется не щедростью банкиров, а тем, что вклад находится не ровно 12 месяцев в банке, а еще дополнительных 1–5 дней.

Чтобы клиенту не заплатили меньше, чем он надеется банкиры советуют вкладывать деньги на депозит «с капитализацией». То есть, проценты по вкладам рассчитываются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада. Иногда это приводит к тому, что клиент получит даже больше ожидаемого.

Осень принесет вкладчикам более выгодные предложения банкиров. Недавно Нацбанк сделал крайне невыгодными для банкиров получение ссуд за границей, и, по общим прогнозам, это должно повысить ставки по всем депозитам на 1–2 п. п.

Понимая, что ставками будет конкурировать трудно, некоторые банки изменили другие условия депозитов. Так, Родовид Банк и Правэкс-банк увеличили срок вкладов до 2 лет, а Укрпромбанк – до 3 лет.

Леся Войтицкая

Инф. "24">24