• Main Page / Головна
  • Newsline / СТРІЧКА НОВИН
  • Archive / АРХІВ
  • Contacts / Контакти
  • RSS feed
  • This online newspaper has been in publication since September 9, 2005
  • Личные финансы: есть ли смысл сбережений в наличных долларах
    2019-04-03 13:15:42

    Американский доллар стабильнее большинства валют и активов, но об абсолютной стабильности речь идти не может.

    Хранить сбережения в наличных американских долларах в Украине давно стало народной традицией, многократно подкрепленной обвалами гривни и проблемами с банковскими депозитами. О преимуществах этого актива хорошо известно, иначе он бы не стал столь популярным. Однако и у него есть ряд недостатков.

    Насколько стабилен доллар на самом деле?
    Стабильность — категория относительная. Применительно к доллару, ее нет смысла оценивать динамикой курса по отношению к любой другой валюте, так как этот критерий используется как раз по отношению к ним. Аналитики Morgan Stanley считают, что курс доллара к корзине основных мировых валют может опуститься на 6% к концу текущего года на фоне замедления роста экономики США и смягчения позиции Федеральной резервной системы (ФРС) в отношении дальнейшего повышения базовой процентной ставки. Другие инвестиционные дома, включая Goldman Sachs и Western Asset Management, также прогнозируют снижение доллара в текущем году.

    При этом с начала 2019 года индекс Bloomberg Dollar Spot Index, отслеживающий динамику доллара относительно 10 основных мировых валют, практически не изменился, а в прошлом году он повысился на 3%.

    Поэтому стабильность доллара лучше оценивать на основе динамики его покупательной способности и цены на золото (хотя и эти показатели довольно условны).

    Инфляция в США в последние годы составляет примерно 2% в год. Можно считать, что примерно на столько же снижается покупательная способность доллара на потребительском рынке.

    Не стабилен доллар и по отношению к золоту. Например, в 2009 году за $100 можно было купить 3,20 грамма золота, а в 2018 — только 2,45.

    Конечно, доллар стабильнее большинства валют и активов, но об абсолютной стабильности речь идти не может.

    Сумма сбережений, хранимых в наличных долларах, не растет
    Меняется гривневый эквивалент валютной суммы, он может как вырасти, так и уменьшиться, все зависит от курса гривни к доллару. Хотя такие колебания возможны только в краткосрочном периоде. Большинство валют развивающихся стран с плавающим курсом в среднем дешевеют по отношению к доллару на 5% в год. У гривни бывали провалы и более глубокие. Но Нацбанк поставил цель довести через пару лет уровень инфляции в стране до 5% и далее придерживаться этого показателя. Так что доходность наличных долларовых сбережений, основанная на снижении курса гривни, может стать совсем мало интересной по сравнению с другими видами накоплений.

    Сложности хранения наличности
    Где хранить наличные доллары? Вариантов может быть много, но в основе их только два способа: делать это самому или кому-то доверить. В первом случае нужно учитывать риски: кража, грабеж или разбой — с одной стороны; и повреждение банкнот в результате пожара, затопления и других причин — с другой.

    Если же доверить кому-то хранение вашей наличности, например, банку (в сейфовых ячейках), то эти риски также сохраняются, но в значительно меньшей степени. Однако за такую безопасность нужно будет регулярно платить. Тарифы у банков сильно разнятся: аренда небольшой ячейки стоит от 9 грн в день. Впрочем, покупка и установка взломостойкого и огнестойкого домашнего сейфа потребует не менее 7-8 тыс. грн.

    Требования финансового мониторинга
    Со средствами в виде наличных долларов очень сложно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. Нужно запастись документами, которые будут подтверждать, откуда взялись эти деньги, и что с них уплачены полагающиеся налоги.

    По аналогичным причинам могут возникнуть проблемы и с наследованием. В Украине этого пока нет, а в экономически развитых странах наследники порой вынуждены отказываться от средств непонятного происхождения в силу своего социального положения или требований профессиональной сферы.

    Что делать с поврежденными банкнотами
    Если гривневая наличность пострадает от грызунов, плесени или пожара, то большинство купюр удастся без проблем поменять в банках. То же самое касается и долларов, но только для американских банков и на территории США (при условии, что доказана законность происхождения этой наличности).

    В Украине даже слегка поврежденные доллары или на которых есть рукописные пометки кассиры часто отказываются принимать.

    Вместе с тем постановление НБУ №502 2002 года гласит, что кассиры банков, финансовых учреждений, национального оператора почтовой связи и пунктов обмена валюты обязаны принимать платежные банкноты иностранной валюты с незначительными признаками износа. К таким банкнотам относятся:

    – сохранившие признаки платежности: наименование банка-эмитента, серию и номер, номинал цифрами и словами, основные изображения лицевой и оборотной стороны, элементы защиты (водяной знак, магнитные метки, защитные ленту и волокна, микротексты, голограмма);

    – на которых имеются потертости и общее загрязнение (включая загрязнения, которые приводят к локальной люминесцентности бумаги);

    – на которых есть небольшие жирные пятна, надписи, отпечатки штампов (за исключением штампов, которые свидетельствуют о том, что банкнота не является платежной), если указанные загрязнения перекрывают один из признаков платежности не более чем на 20%;

    – надорванные и заклеенные любым способом банкноты, если каждый из надрывов не превышает ¼ части ширины банкноты и место склеивания не мешает определить признаки платежности;

    – имеются отверстия диаметром до 0,5 мм.

    Но также в этих правилах сказано, что кассир сам принимает решение о степени износа конкретной банкноты. Поэтому оспорить его решение не получится.

    Если у купюры значительные повреждения, то и ее можно поменять, однако это будет стоить денег и времени. Для такого обмена банки используют операцию инкассо, комиссия составляет примерно 20%, и занимаются этим только некоторые банки. Выглядит процедура следующим образом: вы сдаете купюры в банк, оплачиваете в кассу комиссию в гривнях и ждете минимум полгода. Ждать приходится потому, что банк отправляет поврежденные купюры для обмена в страну происхождения валюты.

    Характеристики банкнот, которые принимаются на инкассо, приведены в постановлении НБУ №174 2011 года. Это:

    – отсутствие некоторых признаков платежности (есть изменения в портрете, нет защитной ленты, есть надписи, которые мешают определению признаков платежности);

    – загрязнения, которые приводят к общей люминесценции бумаги;

    – залитие полностью или в значительной степени краской, чернилами, жиром;

    – изменение первоначального цвета бумаги или изображений;

    – следы огня, повреждения вследствие длительного действия влаги, признаки гниения и др.

    Альтернативу банкам составляет частный обмен. Объявления в интернете говорят об обмене поврежденных долларов с комиссией от 3-5%.

    Если менять поврежденные доллары в американском банке, а сумма большая, то банк почти наверняка будет дотошно интересоваться ее происхождением. К тому же доллары нужно провезти через границу.

    Таможенные ограничения
    Согласно действующим в Украине правилам, если сумма наличности менее €10 тыс. на одного человека любого возраста, то достаточно устного декларирования на таможенном контроле, и можно идти по "зеленому" коридору (без предоставления документов и без заполнения таможенной декларации).

    Если сумма больше, то обязательны письменное декларирование (заполнение таможенной декларации) и проход по "красному" коридору. Нужно быть готовым к тому, что попросят предъявить документальное подтверждение источника получения валюты.

    Маловероятно, но все-таки…
    Европейский центробанк завершил выпуск купюр €500, предполагается их постепенное изъятие из оборота. Уже сейчас расплатиться такими банкнотами порой бывает трудно в европейских магазинах и ресторанах. В банке могут спросить о происхождении средств в таких крупных купюрах, прежде чем поменять их или зачислить на личный счет. Похоже, что слова председателя ЕЦБ Марио Драги, сказанные еще в 2016 году, что "купюры €500 предназначены для противозаконных операций", услышали и запомнили многие.

    Подобное отношение порой высказывается и в отношении купюры $100. Например, экс-министр финансов США Лоуренс Саммерс в том же 2016 году опубликовал в Washington Post статью "Время уничтожить стодолларовые банкноты". Разумеется, на сегодняшний день вероятность не то что запретов, но и ограничений на хождение банкноты $100 близка к нулю. Но учитывая то, сколько таких банкнот хранится "под матрацами" по всему миру, даже при намеке на подобное начнется большая паника.

    Также время от времени появляются сообщения о грядущем обесценивании доллара в мировом масштабе, о замене его другой валютой в качестве всеобщего эквивалента. Гипотетически, такое, конечно, возможно. Но в перспективе ближайших лет десяти — практически невероятно.

    ***

    Напомним, ранее сообщалось, что Европейская комиссия предлагает усилить роль евро в двухсторонних контрактах в сфере энергетики. В Комиссии отмечают, что доминирующая роль доллара в энергетических контрактах неоправданно подвергает европейские компании рискам изменения валютных курсов. Кроме того, Брюссель, похоже, обеспокоен внешнеторговой политикой США в контексте вводимых этой страной импортных пошлин и квот.

    ВАЛЕРИЙ МОИСЕЕВ

    Инф. delo.ua

    e-finance.com.ua

    Увага!!! При передруку матеріалів з E-FINANCE.COM.UA активне посилання (не закрите в теги noindex або nofollow, а саме відкрите!!!) на портал "Фінансові новини E-FINANCE.COM.UA" обов'язкове.

    WARNING! When reprinting materials from E-FINANCE.COM.UA, it is mandatory to include an active link (not closed in noindex or nofollow tags) to the portal "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" that remains open.

    WARNUNG!!! Beim Nachdruck von Materialien von E-FINANCE.COM.UA ist ein aktiver Link (nicht geschlossen in Noindex- oder Nofollow-Tags, sondern offen!!!) zum Portal „Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA“ obligatorisch.

    OSTRZEZENIE!!! Podczas przedrukowywania materialow z E-FINANCE.COM.UA, aktywny link (nie zamkniety w tagach noindex lub nofollow, ale raczej otwarty!!!) do portalu "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" jest obowiazkowy.

    Внимание!!! При перепечатке материалов с E-FINANCE.COM.UA активная ссылка (не закрытая в теги noindex или nofollow, а именно открытая!!!) на портал "Финансовые новости E-FINANCE.COM.UA" обязательна.

    E-FINANCE.COM.UA
    E-mail: info@e-finance.com.ua

    © E-FINANCE.COM.UA. Усі права захищені. При використанні інформації в електронному вигляді активне посилання на e-finance.com.ua є обов'язковим. Думки авторів можуть збігатися з позицією редакції. За зміст реклами відповідальність несе рекламодавець. Права на інформацію належать e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Alle Rechte vorbehalten.
    Bei der Nutzung von Informationen in elektronischer Form ist ein aktiver Hyperlink zu e-finance.com.ua erforderlich. Die Meinungen der Autoren stimmen möglicherweise nicht mit der redaktionellen Haltung überein. Für den Inhalt der Anzeigen ist der Werbetreibende verantwortlich. Die Informationsrechte liegen bei e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. All rights reserved.
    When utilizing information in electronic format, an active hyperlink to e-finance.com.ua is required. The opinions of the authors may not align with the editorial stance. The advertiser is responsible for the content of advertisements. Information rights belong to e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Wszelkie prawa zastrzeżone.
    Podczas korzystania z informacji w formacie elektronicznym wymagane jest aktywne hiperłącze do e-finance.com.ua. Opinie autorów mogą nie pokrywać się ze stanowiskiem redakcji. Za treść ogłoszeń odpowiada reklamodawca. Prawa informacyjne należą do e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Все права защищены.
    При использовании информации в электронном формате активная гиперссылка на e-finance.com.ua обязательна. Мнения авторов могут не совпадать с позицией редакции. Рекламодатель несет ответственность за содержание рекламных объявлений. Права на информацию принадлежат e-finance.com.ua.