Плохие новости для желающих решить жилищный вопрос с помощью банковского кредита. Практически одновременно банки-лидеры рынка ипотечного кредитования подняли ставки по ссудам.

Так, 8 сентября повысил стоимость займов УкрСиббанк. Кредиты в долларах тут подорожали на 1%, а в евро - сразу на 2%. Теперь ипотечный кредит в этих валютах обойдется заемщику в 15,2% годовых (здесь и далее указывается реальная процентная ставка - с учетом единоразовых и ежемесячных комиссий). В конце августа с 13,6 до 14,1% выросла стоимость долларовой ипотеки в Укрсоцбанке.

Наиболее радикально к поднятию ставок подошли венгерские финансисты из ОТР Банка - кредит в американской валюте подорожал сразу на 2% - до 15,1%, а займы в евро подскочили на 2,5% - до 15,6%. В Райффайзен Банке Аваль ставки по кредитам в валюте пока что не изменились, зато с сентября подорожала стоимость ипотеки в гривне - с 16,6 до 20,6% годовых. Отметим, что по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, на начало июля 2008 года на долю УкрСиббанка, Укрсоцбанка, ОТР Банка и Райффайзен Банка Аваль приходилась половина всех выданных в Украине кредитов на покупку жилья. Во всем виноват кризис Синхронность удорожания ипотеки может навести на мысль, что крупнейшие банки вступили в картельный сговор с целью получения сверхприбыли. Однако в пресс-службе Антимонопольного комитета Украины опровергли это предположение. В самих финучреждениях основной причиной сентябрьского увеличения процентных ставок называют дальнейшее удорожание денежных ресурсов как в Украине, так и за рубежом. "Финансовая система Украины достаточно сильно интегрирована в мировое сообщество, поэтому наша банковская система уже не может игнорировать процессы, происходящие на внешних рынках. Если во всем мире денежные ресурсы становятся труднодоступными и дорогими, то на нашем рынке это так же отражается", - объясняет заместитель председателя правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская.

Похожим образом объясняют повышение ставок и в других банках. "У нас стоимость ипотеки напрямую зависит от ставок по депозитам. А так как мы недавно начали привлекать вклады под более высокие проценты, то и стоимость ипотечных кредитов выросла пропорционально", - рассказывает о причинах роста ставок сотрудница ипотечного отдела ОТР Банка. Чем дальше, тем дороже Прогнозы экспертов неутешительны: удешевления ипотеки в ближайшие полгода ждать не стоит, скорее, наоборот - нужно готовиться к ее дальнейшему подорожанию. "Последние события на американском финансовом рынке (банкротство Lehman Brothers, продажа Merrill Lynch. - "ДЕЛО") показали, что до завершения кредитного кризиса еще очень далеко. Если же ситуация на мировых рынках продолжит ухудшаться, стоимость ипотечных кредитов в украинских банках может возрасти еще на 1-2% в иностранной валюте", - прогнозирует Валентина Жуковская. К тому же, по словам финансиста, у наших финучреждений меняются приоритеты в работе. "На сегодняшний день основная задача украинских банков - не наращивать кредитный портфель и развиваться галопирующими темпами, а сохранить свою ликвидность и иметь возможность исполнить взятые обязательства. Так что рисковать и выдавать дешевые кредиты некачественным заемщикам никто не захочет", - объясняет эксперт.

Оптимистичнее смотрит в будущее начальник управления ипотечного кредитования Райффайзен Банка Аваль Евгений Демьянов: "Кредиты уже очень дорогие, потому максимальное повышение возможно в пределах 0,5-1%. Дальше поднимать ставки банки не будут, они скорее пойдут на дальнейшее ужесточение требований к потенциальным заемщикам".

Как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в Украине до конца года?

Николай Лагун, глава набсовета Дельта Банка:

Сейчас банки ужесточают требования к заемщикам, из-за чего количество отказов по ипотечным кредитам увеличивается. До конца года такая тенденция сохранится. Ипотеку сможет получить только качественный заемщик, имеющий хороший официальный доход, при котором даже в критической ситуации он сможет выплачивать по своим обязательствам перед банком.

Это связано с тем, что ситуация на денежном рынке не улучшается, денег мало и они дорогие. Для большинства украинских банков внешние источники финансирования сейчас закрыты или ресурсы очень дорогие, поэтому рассчитывать можно только на локальный рынок, где ситуация не намного лучше. С другой стороны, украинская банковская система может извлечь позитив из такой ситуации. Как говорят: "Невысоко взлетим - мягче сядем". В Украине теперь в принципе не возможен такой ипотечный кризис, как в США, потому как банки выдавали ипотечные кредиты более разборчиво, чем за рубежом.

Павел Крапивин, заместитель председателя правления банка "Контракт":

Если говорить о средних по рынку эффективных ставках, то на данный момент в долларах это 14,5-16%, а в гривне - 20-23%, и это для вторичного рынка. В перспективе ближайших трех месяцев они, вероятно, вырастут на 1-1,5%, что в сложившейся ситуации будет абсолютно нормально.

Дело в том, что сейчас спрос на денежные ресурсы значительно превышает предложение. Поэтому банки могут без проблем выдавать ипотечные кредиты под 16,5-17% в долларах и от 23% в гривне. Конечно же, большинство финучреждений не будут заниматься альтруизмом и выдавать кредиты дешевле.

Что касается первичного рынка, то там сейчас ситуация очень сложная. Вопрос даже не в цене кредита - проблематично найти банк, который в принципе согласится рассматривать "первичку". Цена этой ипотеки будет высокой и в ближайшее время продолжит расти - уже встречаются банки, которые кредитуют "первичку" под 28-32% годовых в гривне.

Юрий Блащук, председатель правления Международного Ипотечного Банка:

Ставки по ипотечным кредитам повышаются уже сейчас, потому что деньги дорожают и на внутреннем и на внешних рынках. В ближайшие 3-6 месяцев ипотека и дальше может дорожать. Если говорить о кредитах в долларах, то их рост будет вызван проблемами на мировых финансовых рынках и, как результат, увеличением ставки LIBOR (лондонская средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам. – ред.).

Гривневые займы подорожают из-за высоких темпов инфляции. Насколько именно банки повысят ставки, будет зависеть от масштабов инфляции в Украине по итогам года, а также развития мирового финансового кризиса. Оба эти фактора трудно прогнозируемые - все зависит от экономической ситуации, а вовсе не от желания конкретных банков. У финучреждений просто нет другого выхода, кроме увеличения стоимости кредита для конечного потребителя. Банки не могут работать себе в убыток.

Борис Давиденко