В «Эi» обратился читатель, который пожаловался, что банк угрожает ему повышением процентной ставки по ипотечному кредиту при досрочном погашении. Мы постарались выяснить, какие банки продолжают нарушать права потребителей и как с этим бороться.

Как удалось выяснить «Эi» в ходе опроса банков, это отнюдь не единичный случай. Каждое третье финансово-кредитное учреждение, работающее на ипотечном рынке, ограничивает право на досрочное погашение выданных ипотечных кредитов. Таким образом, банки уже три месяца нарушают новую редакцию Закона «О защите прав потребителей» (действует с января 2006 г.). Согласно документу, заемщик вправе возвращать кредит досрочно или с опережением графика платежей.

Официально мы не смогли получить ни одного комментария от представителей банков-нарушителей. В неофициальных беседах часть финансистов уверяли корреспондента «Эi», что закон не нарушают. Дескать, никто заемщиков не штрафует. А комиссионные — это обычные договорные условия ипотечного кредитования, с которыми заемщик ознакомлен. Другие банкиры уверяют, что если право досрочного погашения предоставлено законом, то оно не может быть «изъято» договором. Соответствующий пункт договора будет недействительным, как противоречащий требованиям закона. «Это а «в дурачка». Нужно писать заявление в банк с требованием пересмотреть условия договора — это сделают», — уверен один из собеседников «Эі».

Чтобы выяснить, на чьей стороне правда, мы обратились к юристу. Адвокат юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Олег Трохимчук подчеркивает, что у любого физлица-заемщика есть право досрочно возвратить кредит либо погашать его с опережением графика платежей. «В случае отказа банка от такого требования клиента, последний имеет право обжаловать действия банка в суде и обязать банк внести изменения в кредитный договор, а также взыскать с банка необоснованно списанные комиссионные либо штрафные санкции, которые были предусмотрены договором за досрочное погашение кредита», — говорит г-н Трохимчук.

Юрист напоминает, что согласно ст. 58 Конституции Украины, законы и другие нормативно-правовые акты не имеют обратного действия во времени — кроме случаев, когда они смягчают или отменяют ответственность лица. Поэтому заемщики, которые заключили кредитные договора до вступления в силу новой редакции закона, также имеют право отправить в банк заявление с указанием: «Согласно ст. 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» прошу принять досрочное погашение кредита…» либо «…внести изменение в кредитный договор…». В случае отказа банка от такого требования клиента, последний, опять же, вправе обжаловать действия банка в суде.

Один из банкиров в ответ на такую рекомендацию съязвил: «После этого банк будет всеми методами пытаться оштрафовать вас за просрочку платежей, навязывать дополнительные платежи и попытается пересмотреть ставку. Долг платежом красен».

Эксперт по вопросам защиты прав потребителей Евросоюза Ахим Дюбель считает, что все вышеизложенные проблемы свойственны развивающимся финансовым рынкам. И для повышения доверия клиентов к банкам, финансистам давно уже пора принять определенные стандарты работы — своеобразный «кодекс чести». По мнению иностранного эксперта, банкиры должны информировать потенциальных клиентов о величине номинальной и эффективной ставки (включая стоимость страховок), скрытых платежах, комиссиях, расходах на оформление кредита и конвертацию валют. И не нарушать законные права клиента.

По материалам сайтов банков

Александр Дубинский

Инф. e-finance.com.ua