Последствия произошедших в последнее время дефолтов банков создают предпосылки для реформирования сложившейся в Украине системы гарантирования вкладов физических лиц с целью повышения доверия населения к финансово-кредитным учреждениям, считают опрошенные агентством <Интерфакс-Украина> банкиры.

При этом, отмечают участники опроса, изменения должны происходить не только в плоскости повышения суммы гарантированного возмещения.

<Любая система жизнеспособна лишь, когда она развивается. Я сторонник не просто увеличения суммы ответственности. Если это будет ложиться на цену ресурса, то это - тупиковый путь. Сейчас сложно сказать, какой она должна быть в идеале, но главное, чтобы развивалась. Оставаться прямолинейной она не должна>, - сказала заместитель председателя правления АКБ <ТАС-Комерцбанк> (Киев) Татьяна Новицкая.

По ее словам, действующая на сегодня схема гарантирования вкладов на определенном этапе смогла успокоить вкладчиков и позволила им доверить свои сбережения банкам, однако постоянное расширение инструментов для инвестирования средств требует ее усовершенствования.

Как сообщалось, в феврале 2006 года Нацбанк Украины (НБУ) принял решение о ликвидации банка ОАО <АКБ <Гарант> и введении временной администрации в ООО <Киевский универсальный банк>, в апреле НБУ принял решение о ликвидации ОАО <ИнтерКонтинентБанк> (все - Киев). Помимо того, в апреле председатель правления АБ <Экспресс-банк> (Киев) Юрий Джус заявил о возможности существенного ухудшения финансового положения банка из-за перехода на обслуживание в другой банк его крупнейшего клиента - <Укрзализныци>.

Согласно годовой отчетности банков, на начало 2006 года объем вкладов физлиц в банке <Гарант> составлял 60,9 млн. грн., в Киевском универсальном банке - 114 млн. грн., в ИнтерКонтинентБанке - 126,9 млн. грн., а в Экспресс-банке - 429,2 млн. грн.
По мнению Т.Новицкой, в частности, при рассмотрении вопроса о реформировании принципов гарантирования вкладов необходимо расширить полномочия Фонда гарантирования вкладов по использованию накопленных средств. Вместе с тем банкир отметила, что основным вопросом усовершенствования сложившихся отношений в этой сфере будет изменение правил надзора за банками.

Как сказал заместитель председателя правления ТАС-Комерцбанка Сергей Попенко, в ходе реформирования системы гарантирования вкладов физлиц целесообразно рассмотреть возможность введения более жесткой системы рейтингования банков. <Возможно введение более жесткого рейтингования украинских банков, чтобы некоторым банкам, не имеющим адекватных показателей, просто приостанавливать разрешение на работу с физлицами, чтобы уменьшить риски>, - сказал он.

Как сообщалось, в марте глава НБУ Владимир Стельмах заявил, что Нацбанк будет инициировать повышение суммы гарантированного возмещения по банковским вкладам физических лиц до 50 тыс. грн., тогда как в настоящее время максимальная сумма гарантированной компенсации по вкладам физлиц составляет 8 тыс. грн.
Первый заместитель председателя правления ОАО <Государственный ощадный банк Украины> (Ощадбанк, Киев) Андрей Пышный полагает, что изменения в системе гарантирования вкладов должны касаться не только вопроса повышения уровня возмещения, но и изменения принципов взаимодействия Фонда гарантирования вкладов с банками и вкладчиками.

<Тема животрепещущая. Последние дефолты, произошедшие в банковской системе Украины, говорят о том, что самый критический в банковском секторе фактор никак не покрывается действующими механизмами банковского надзора и связанными с этим процедурами. Реально действующих механизмов, положительных примеров санации и работы ликвидаторов и временных администраторов нет, тогда как любой дефолт бьет по всем>, - сказал банкир агентству. При этом он напомнил, что Ощадбанк в программе своего развития предусмотрел рассмотрение возможности отказа от госгарантий по вкладам при условии реформирования принципов гарантирования и расширения источников пополнения Фонда гарантирования.

Основными механизмами, которые необходимо внедрить при изменении системы страхования вкладов, А.Пышный назвал: базовую привязку суммы гарантированной компенсации к объему ВВП на душу населения; введение прогрессивной шкалы компенсации; повышение и дифференциацию платы, которую вносят банки в Фонд гарантирования вкладов в зависимости от срочности, качества и объемов привлекаемых пассивов; создание под эгидой Фонда института профессиональных временных управляющих банков. При этом, по словам эксперта, повышение суммы гарантированного возмещения до 50 тыс. грн. является <вполне адекватным>.
Банкир также пояснил, что относительно шкалы суммы компенсации речь идет о введении схемы, предусматривающей, что вклад на сумму 10-15 тыс. грн. (при максимальном значении суммы компенсации - 50 тыс. грн.) компенсируется на 100%, вклад на уровне 15-25 тыс. грн. - 90% и т. д.

<Таким образом, мы сломаем ситуацию, которая существует сегодня, когда вкладчики вынуждены разбивать сумму депозитов по уровню компенсации из Фонда>, - отметил А.Пышный.

Помимо того, по его словам, Фонд гарантирования должен иметь полномочия проводить собственную оценку банков и право согласовывать предоставление кредитным учреждениям пункта лицензии, разрешающего привлекать средств физлиц, предусмотрев при этом обязательное условие - открытие всей структуры акционерного капитала вплоть до уровня физлица.

В более отдаленной перспективе, по мнению А.Пышного, целесообразно изучить возможность изменения статуса Фонда на негосударственный при сохранении госуправления. По его словам, примером стать Польша, где подобный фонд не является государственным, однако, кроме возмещения вкладчикам обанкротившихся банков средств, он финансово поддерживает процесс реформирования банков, которым угрожает неплатежеспособность.

Как подчеркнул банкир, такие инициативы можно реализовать только путем принятия соответствующего закона. В то же время их реализация позволит создать привлекательные условия для привлечения средств внутренних инвесторов и стать катализатором постепенного понижения процентных ставок.

Вместе с тем А.Пышный констатировал, что в Украине пока отсутствует альтернативный механизм покрытия рисков физлиц (без ограничения суммы вклада), кроме госгарантии по вкладам в Ощадбанке.

Как сообщалось со ссылкой на данные Нацбанка, к началу апреля 2006 года в состоянии ликвидации находились 20 украинских банков, или 10,6% общего количества зарегистрированных банков (188, из них 165 - действующих - ИФ). 15 банков ликвидируются по решению НБУ, четыре - по решению хозяйственных (арбитражных) судов, один - по решению собрания акционеров (собственников) банка.

Инф. bin