• Main Page / Головна
  • Newsline / СТРІЧКА НОВИН
  • Archive / АРХІВ
  • Contacts / Контакти
  • RSS feed
  • This online newspaper has been in publication since September 9, 2005
  • Эхо кризиса: топ - 10 банков с дефицитом регулятивного капитала
    2013-05-07 17:10:00

    Каждый четвертый украинский банк, входящий в число крупных и крупнейших, по итогам прошлого года не смог обеспечить надлежащий уровень регулятивного капитала. Для банков-нарушителей это чревато санкциями со стороны регулятора, однако НБУ не спешит оповещать о принятых в их отношении мерах.

     

    Регулятивный капитал – один из важных показателей, используемый НБУ для контроля надежности банков. Он состоит из двух частей – основного капитала (включает в себя уставный капитал) и дополнительного. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» (ст. 32) запрещает допускать уменьшение регулятивного капитала ниже размера уставного. Это же требование содержится и в пункте 2.2 Инструкции Нацбанка о порядке регулирования деятельности банков в Украине, пишет forbes.ua

     

    «Если размер регулятивного капитала банка опускается ниже величины уставного, НБУ вправе применить практически любую из санкций, предусмотренных законом», – говорит  старший юрист юридической фирмы Clifford Chance Роман Стасив. По его словам, это может быть письменное предостережение, штраф или даже отзыв банковской лицензии.

     

    Обычно регулятивный капитал опускается ниже уставного из-за проблем с кредитным портфелем, рассказывает бывший председатель правления банка «Форум» Вадим Березовик. В результате невозврата кредитов банк вынужден формировать резервы, что ведет к убыткам и уменьшению основного и, как следствие, регулятивного капитала. Капитал банка могут также съедать убытки предыдущих периодов.

     

    С банками, испытывающими нехватку регулятивного капитала, НБУ должен подписывать индивидуальные соглашения, ужесточая контроль за их финансовым состоянием. «Самые серьезные санкции – когда НБУ ограничивает отдельные виды операций, например, привлечение новых депозитов, или вводит временную администрацию в банк», – отмечает Березовик.

     

    Яркий пример банка с крупным дефицитом регулятивного капитала – Родовид Банк, прошедший докапитализацию за счет государства в 2009-2010 гг. Уставный капитал равен 12,4 млрд гривен, тогда как регулятивный капитал – 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 9 млрд гривен, больше, чем все активы банка (8,8 млрд гривен).

     

    НБУ до сих пор не объявлял о строгих санкциях к нарушителям нормы о величине регулятивного капитала. «Резкое сокращение регулятивного капитала банков – нормальное явление в последние несколько лет, – констатирует первый вице-президент Ассоциации украинских банков Владимир Бондарь. – Основная причина недокапитализации – убытки, накопившиеся за время кризиса». В пресс-службе НБУ пообещали прокомментировать вопрос в течение ближайших нескольких дней.

     

    Forbes составил список банков из числа крупных и крупнейших (I и II группы по классификации НБУ), нарушающих закон и инструкции регулятора. Среди них не только пострадавшие от кризиса Надра Банк, Укргазбанк и Родовид Банк, но и вполне прибыльные ВТБ Банк и Дочерний банк Сбербанка России. Девять участников этого списка (за исключением Эрсте Банка) показывают нехватку регулятивного капитала минимум с начала 2012 года.

     

    Укргазбанк
    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 10 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,8 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 6,2 млрд гривен

     

    Укргазбанк был национализирован в 2009 году. Активы на конец прошлого года – 21,0 млрд гривен. В прошлом году «Укргаз» получил прибыль в размере 1,1 млрд гривен. Это второй результат после ПриватБанка, заработавшего 1,5 млрд гривен.

     

    По итогам прошлого года в банке отчитались и о рекордной рентабельности капитала: 36%. Тем не менее, непокрытые убытки прошлых лет в Укргазбанке составляют 6,6 млрд гривен, а резервы под возможные потери по кредитам – 5,5 млрд гривен.

     

    В банке не комментируют дефицит регулятивного капитала.

     

    Банк «Форум»

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 5,9 млрд гривен. Регулятивный капитал – 2,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 3,5 млрд гривен

     

    В конце октября 2012 года «Смарт-Холдинг», подконтрольный миллиардеру Вадиму Новинскому, приобрел 96% акций «Форума» у немецкого Commerzbank.

     

    Активы банка в 2012 году сократились на 17% – до 8,7 млрд гривен. Кредитный портфель составляет 6,6 млрд гривен и более чем на две трети состоит из кредитов юрлицам. Прошлый год банк закончил с прибылью 4,3 млн гривен, непокрытый убыток прошлых лет – 4,6 млрд гривен.

     

    Председатель правления «Форума» Андрей Яцура объясняет дефицит регулятивного капитала ухудшением платежеспособности заемщиков. По его словам, в условиях финансового кризиса предыдущий акционер счел необходимым увеличить уставный капитал для повышения устойчивости банка. Чтобы нарастить регулятивный капитал, новая команда топ-менеджеров планирует активнее работать с проблемной задолженностью, усиливать контроль над расходами и развивать бизнес.

     

    Кредитпромбанк

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 2,6 млрд гривен. Регулятивный капитал – 1,5 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 1,1 млрд гривен

     

    Двадцатый по размеру Кредитпромбанк с активами 12,2 млрд гривен в конце прошлого года приобрел владелец Дельта Банка Николай Лагун за $1. Прошлый год банк закончил с убытком 48,9 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет – 792,2 млн гривен. Кредитный портфель банка в размере 10,1 млрд гривен более чем на 80% состоит из кредитов юрлицам. Под возможные потери от невозвратов по кредитам сформированы резервы на 2 млрд гривен.

     

    Дефицит регулятивного капитала в банке не комментируют.

     

    ВиЭйБи Банк

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 2,3 млрд гривен. Регулятивный капитал – 1,2 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 1,1 млрд гривен

     

    Убыток ВиЭйБи Банка (18-е место по размеру активов) за прошлый год – 232,4 млн гривен. Непокрытые убытки прошлых лет – 1,7 млрд гривен. 82,94% акций банка принадлежит мультимиллионеру Олегу Бахматюку, который больше года судится с бывшим мажоритарным акционером банка Сергеем Максимовым.

     

    Кредитный портфель в размере 7,6 млрд гривен на 86% состоит из долгов юрлиц. Резервы под возможные потери по кредитам – 1,4 млрд гривен. Банк фондируется в основном за счет средств населения, на которые приходится 80% всех депозитов.

     

    На запрос о дефиците регулятивного капитала пресс-служба ВиЭйБи Банка ответила, что банк «на протяжении 2012 года придерживался всех нормативов НБУ и не нарушал требования НБУ».

     

    ВТБ Банк

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 5,4 млрд гривен. Регулятивный капитал – 4,3 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 1,1 млрд гривен

     

    ВТБ Банк с активами 34,2 млрд гривен занимает по этому показателю 7-ю строчку в рейтинге НБУ. 99,97% его акций принадлежит одноименному российскому госбанку.

     

    В Украине ВТБ занимается в основном корпоративным кредитованием, 86% кредитного портфеля – задолженность юрлиц. Прошлый год банк закончил с прибылью 951,4 млн гривен. Под возможные потери по кредитам сформированы резервы в размере 5,5 млрд гривен.

     

    Пресс-служба банка причины возникновения дефицита капитала комментировать отказалась.

     

    Надра Банк

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 3,9 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,2 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 700 млн гривен

     

    В 2012 году Надра Банк, контролируемый мультимиллионером Дмитрием Фирташем, с активами 27,7 млрд гривен заработал 1 млн гривен. Непокрытые убытки прошлых лет – 689 млн гривен. Под кредитный портфель в размере 21,3 млрд гривен сформированы резервы в размере 4,5 млрд гривен.

     

    Недавно банк открыл кредитную линию телеканалу «Интер» (также подконтролен Фирташу) в размере 735 млн гривен на два года. Ставка по займу – 11% годовых. По данным НБУ на 26 февраля 2013 года, средняя ставка по долгосрочным корпоративным кредитам в гривне составила 18,4%.

     

    Причину превышения уставного капитала по отношению к регулятивному в банке не комментируют.

     

    Universal Bank

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 1,16 млрд гривен. Регулятивный капитал – 0,88 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 280 млн гривен

     

    Банк принадлежит греческой Eurobank Group с активами 73,6 млрд евро. Прошлый год Universal Bank завершил с убытком 272,6 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет достиг 1,5 млрд гривен.

     

    Активы банка составляют 7 млрд гривен, кредитный портфель – 4 млрд гривен, из которых почти 60% – кредиты юрлицам. Превышение уставного капитала над регулятивным в банке объясняют убытками прошлых лет. К 25 февраля 2013 года регулятивный капитал вырос с 880 млн до 949 млн гривен, отмечает член правления, директор финансового департамента Universal Bank Олег Стринжа.

     

    «Банк всегда придерживался всех обязательных нормативов НБУ и никогда не подписывал с НБУ программы финансового оздоровления», – подчеркивает он.

     

    Эрсте банк

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 1,38 млрд гривен. Регулятивный капитал – 1,17 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 210 млн гривен

     

    В декабре прошлого года австрийская Erste Group продала Эрсте Банк (активы – 8 млрд гривен) за $83 млн владельцу Фидобанка Александру Адаричу.

     

    Кредитный портфель Эрсте Банка в размере 3,6 млрд гривен на 58% состоит из займов юрлиц. 2012 год банк окончил с убытком 466,4 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет – 1,1 млрд гривен.

     

    На запрос о причинах дефицита регулятивного капитала в пресс-службе банка не ответили.

     

    Дочерний банк Сбербанка России

     

    Уставный капитал на 1 января 2013 года – 3,39 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,33 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 60 млн гривен

     

    100%-ная «дочка» самого крупного в СНГ Сбербанка России кредитует в основном юрлиц. Кредитный портфель банка в размере 20,1 млрд гривен на 98% состоит из задолженности компаний. Деньги клиентов в обязательствах составляют 13,3 млрд гривен. Из них 70% – депозиты физлиц.

     

    В банке не ответили на запрос о причине дефицита регулятивного капитала.

     

     

    e-finance.com.ua

    e-finance.com.ua

    Увага!!! При передруку матеріалів з E-FINANCE.COM.UA активне посилання (не закрите в теги noindex або nofollow, а саме відкрите!!!) на портал "Фінансові новини E-FINANCE.COM.UA" обов'язкове.

    WARNING! When reprinting materials from E-FINANCE.COM.UA, it is mandatory to include an active link (not closed in noindex or nofollow tags) to the portal "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" that remains open.

    WARNUNG!!! Beim Nachdruck von Materialien von E-FINANCE.COM.UA ist ein aktiver Link (nicht geschlossen in Noindex- oder Nofollow-Tags, sondern offen!!!) zum Portal „Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA“ obligatorisch.

    OSTRZEZENIE!!! Podczas przedrukowywania materialow z E-FINANCE.COM.UA, aktywny link (nie zamkniety w tagach noindex lub nofollow, ale raczej otwarty!!!) do portalu "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" jest obowiazkowy.

    Внимание!!! При перепечатке материалов с E-FINANCE.COM.UA активная ссылка (не закрытая в теги noindex или nofollow, а именно открытая!!!) на портал "Финансовые новости E-FINANCE.COM.UA" обязательна.

    E-FINANCE.COM.UA
    E-mail: info@e-finance.com.ua

    © E-FINANCE.COM.UA. Усі права захищені. При використанні інформації в електронному вигляді активне посилання на e-finance.com.ua є обов'язковим. Думки авторів можуть збігатися з позицією редакції. За зміст реклами відповідальність несе рекламодавець. Права на інформацію належать e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Alle Rechte vorbehalten.
    Bei der Nutzung von Informationen in elektronischer Form ist ein aktiver Hyperlink zu e-finance.com.ua erforderlich. Die Meinungen der Autoren stimmen möglicherweise nicht mit der redaktionellen Haltung überein. Für den Inhalt der Anzeigen ist der Werbetreibende verantwortlich. Die Informationsrechte liegen bei e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. All rights reserved.
    When utilizing information in electronic format, an active hyperlink to e-finance.com.ua is required. The opinions of the authors may not align with the editorial stance. The advertiser is responsible for the content of advertisements. Information rights belong to e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Wszelkie prawa zastrzeżone.
    Podczas korzystania z informacji w formacie elektronicznym wymagane jest aktywne hiperłącze do e-finance.com.ua. Opinie autorów mogą nie pokrywać się ze stanowiskiem redakcji. Za treść ogłoszeń odpowiada reklamodawca. Prawa informacyjne należą do e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Все права защищены.
    При использовании информации в электронном формате активная гиперссылка на e-finance.com.ua обязательна. Мнения авторов могут не совпадать с позицией редакции. Рекламодатель несет ответственность за содержание рекламных объявлений. Права на информацию принадлежат e-finance.com.ua.