• Main Page / Головна
  • Newsline / СТРІЧКА НОВИН
  • Archive / АРХІВ
  • Contacts / Контакти
  • RSS feed
  • This online newspaper has been in publication since September 9, 2005
  • Банкиров сгубила жадность
    2006-05-24 14:35:00

    В первые три месяца нынешнего года на головы финансистов свалилось сразу несколько проблем. Более тесная работа с населением по части выдачи потребкредитов активизировала мошенников. Те научились виртуозно «кидать» банки на деньги, увеличивая им количество проблемных займов. Сейчас их удельный вес в общем портфеле потребительских кредитов не слишком велик, но уже к концу года маленькая неприятность может перерасти в настоящее бедствие. Пока же финансистам приходится решать более актуальный вопрос — наращивание капитала. Введенные Нацбанком ограничения на его формирование серьезно усложнили эту задачу. Банкирам строго-настрого предписали наполнять свои капиталы живыми деньгами, в противном случае они рискуют напороться на крупные неприятности — от сворачивания кредитных программ до банального закрытия.

    Капиталов не хватает
    В первойине года банкиры показали достаточно скромные финансовые результаты. Более всего подкачала капитализация. Впервые за свою историю банковская система продемонстрировала отрицательное сальдо по наращиванию регулятивного капитала. С января по март он шел в рост: на 9,6% — до 28,9 млрд грн. Однако уже в апреле стало ясно, что эта динамика мало чего стоит — на 1 мая регулятивный капитал уменьшился на 14 млн грн. «Начали действовать ограничения на формирование капиталов. В частности, дало о себе знать то, что мы разрешили банкам учитывать в капитале лишь 50% начисленных, но не полученных доходов. Кстати, с 1 июня мы вообще запретим учитывать этот актив в банковском капитале. Мы хотим, чтобы финучреждения наполняли свои капиталы живыми деньгами, а не искусственно их накручивали путем всевозможных манипуляций», — пояснил для «ДС» ситуацию первый заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов.

    Требования центробанка прибавили работы всем. Большие финучреждения борются за выполнение норматива адекватности капитала (регулятивный капитал, деленный на активы), который упал в апреле по банковской системе одновременно с размером самого капитала с 14,92 до 14,59% — в противном случае крупным банкам придется сворачивать свои кредитные программы. Малые же финучреждения работают на банальное выполнение требований к минимальному размеру капитала, которые НБУ повысил с 1 января 2007 г. (к этому сроку финучреждениям предписано сформировать свои капиталы в новых объемах).

    Нацбанк дает добро иностранцам
    Выполнение всех требований и нормативов в этом году особенно важно для коммерческих банков. Поскольку подавляющее большинство отечественных финучреждений готовится к привлечению в свои ряды новых акционеров, им продаются как небольшие (10–20% акций), так и контрольные пакеты акций. Ведь портфельные и стратегические инвесторы тщательно изучают приобретаемые ими учреждения. С начала года свои акции уже успели продать Укрсоцбанк (85,42% — итальянскому Banca Intesa SpA), «Мрия» (98% — Внешторгбанку), Индэкс-Банк (98% — французскому Credіt Agrіcole S.A.), Мегабанк (разместил 20% акций на ПФТС среди портфельных инвесторов). В ближайшее время специалисты ожидают продажи акций еще нескольких финучреждений. Предполагается, что первым должен стать Райффайзенбанк-Украина, на который сейчас претендуют сразу несколько иностранцев, за ним могут последовать Укргазбанк, Укринбанк, Украинский банк развития и партнерства, а также еще несколько отечественных финучреждений.

    НБУ в последнее время стал более терпимым в вопросе распродажи отечественных банков. Как сообщил «ДС» Анатолий Шаповалов, в центробанке решили придержать постановление, ограничивающее продажи акций наших финучреждений зарубежным покупателям. Такой либерализм поясняют желанием Украины как можно скорее вступить во Всемирную организацию торговли — чиновники опасаются, что в ВТО могут придраться к тому, что в нашей стране устанавливаются ограничения на приток иностранного капитала в банковскую сферу. Поэтому можно быть уверенными в том, что все отечественные банки, желающие расстаться со своими акциями, смогут сделать это беспрепятственно, по крайней мере, до конца года. По данным НБУ, на 1 мая удельный вес зарубежных средств в уставных капиталах нашей банковской системы составлял 21,5%.

    Розница плодит проблемы
    Накануне продаж финансисты будут демонстрировать рвение по наращиванию активов, и прежде всего — по части обслуживания населения. Поскольку большинство иностранцев, желающих прикупить банк в нашей стране, собираются развивать здесь именно розничное направление. В начале года финучреждения ставили настоящие рекорды в этом направлении: в январе–мае объемы кредитования населения выросли на 25,3% — до 41,5 млрд грн., обогнав темпы прироста кредитного портфеля юридических лиц — они увеличились только на 10,4% — до 120,3 млрд грн. «Если в последние два года двигателем роста прибыли были займы юридическим лицам и расчетно-кассовое обслуживание, то с середины 2005 года активизировалось развитие сегмента розничных банковских услуг, а также среднего и малого бизнеса, которое продолжается до сих пор. В минувшем году рост доходов коммерческих финучреждений произошел, в первую очередь, за счет увеличения объемов потребительского, авто- и ипотечного кредитования. Рост кредитного портфеля физических лиц по разным банкам лишь в первом квартале 2006 года составил порядка 30%», — рассказал начальник отдела внешних исследований управления стратегического маркетинга АКИБ «УкрСиббанк» Андрей Зимуха.

    Впрочем, тесная работа с населением не только гарантирует финансистам стабильный рост прибыли, но и серьезную головную боль в будущем. В последнее время они заговорили об увеличении невозвратов по потребительским займам: по разным подсчетам, лишь за апрель они увеличились на 5–7%. Причем не только из-за ухудшения благосостояния граждан, но и из-за активизации мошенников. Если за весь 2005 г., по словам начальника Центра общественных связей Главного управления МВД Украины в Киеве Владимира Полищука, число уголовных дел, заведенных на мошенников, «кидающих» банки, составило 56, то за первые три месяца текущего года зафиксировано уже 34 случая жульничества. По данным г-на Полищука, обычно сумма, на которую «нагревают» сразу несколько финансовых учреждений, составляет примерно 50 тыс. грн.

    По подсчетам банкиров, на сегодняшний день удельный вес проблемных займов в общем портфеле потребкредитов — 13–15%. Сейчас мало кто сомневается в том, что объемы невозвратов будут расти. Специалисты лишь расходятся в прогнозах по поводу того, когда стоит ожидать всплеска на данном поле. Одни считают, что это может произойти уже в конце 2006 г., другие — в 2007–2008 гг. (прежде всего пессимистические прогнозы сегодня делаются в отношении займов, которые выдаются в рамках программ рассрочки). «Отечественный рынок потребительского кредитования имеет значительный потенциал роста. К концу года, по нашим подсчетам, объем предоставленных потребительских займов (без учета ипотеки и автокредитования) возрастет как минимум до 10 млрд грн. (сегодня общая сумма займов превысила 7 млрд грн.). Ежемесячные выдачи экспресс-кредитов в 2006 г. будут находиться на уровне 350–400 млн грн., а перед новогодними праздниками могут дойти до 600–700 млн. Что касается проблемной задолженности, то ее объем при нынешнем развитии политической и экономической ситуации существенно не изменится — сегодня он составляет примерно 15% от общего числа выданных кредитов. Мы считаем, что возможность кризиса плохих долгов в Украине существует в более отдаленной перспективе», — рассказал «ДС» начальник управления развития бизнесом Дельта Банка Тарас Волобуев.

    Рынок уже начал готовиться к подобным коллапсам. В частности, в Украине все чаще стали появляться компании, специализирующиеся на работе с долгами, — недавно стало известно о создании еще одной. «Международное бюро кредитных историй уже предоставляет совместно с Кредитинфо продукт Debt Manager. Система предназначена для работы с долгом на ранней стадии, когда наиболее высоки шансы вернуть деньги. В будущем вместе с развитием бюро планируется организация аутсорсинговой структуры по работе с возвратом долга», — рассказал «ДС» председатель правления Международного бюро кредитных историй Андрей Кияк. Напомним, что месяцем ранее свою деятельность в нашей стране начала коллекторская фирма, также занимающаяся работой с долгами, созданная при Дельта Банке. По прогнозам, до конца 2006 г. на украинском рынке появятся еще две-три подобные компании.

    Таблица. Рейтинг украинских банков

    Елена Лысенко

    Инф. dsnews

    e-finance.com.ua

    Увага!!! При передруку матеріалів з E-FINANCE.COM.UA активне посилання (не закрите в теги noindex або nofollow, а саме відкрите!!!) на портал "Фінансові новини E-FINANCE.COM.UA" обов'язкове.

    WARNING! When reprinting materials from E-FINANCE.COM.UA, it is mandatory to include an active link (not closed in noindex or nofollow tags) to the portal "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" that remains open.

    WARNUNG!!! Beim Nachdruck von Materialien von E-FINANCE.COM.UA ist ein aktiver Link (nicht geschlossen in Noindex- oder Nofollow-Tags, sondern offen!!!) zum Portal „Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA“ obligatorisch.

    OSTRZEZENIE!!! Podczas przedrukowywania materialow z E-FINANCE.COM.UA, aktywny link (nie zamkniety w tagach noindex lub nofollow, ale raczej otwarty!!!) do portalu "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" jest obowiazkowy.

    Внимание!!! При перепечатке материалов с E-FINANCE.COM.UA активная ссылка (не закрытая в теги noindex или nofollow, а именно открытая!!!) на портал "Финансовые новости E-FINANCE.COM.UA" обязательна.

    E-FINANCE.COM.UA
    E-mail: info@e-finance.com.ua

    © E-FINANCE.COM.UA. Усі права захищені. При використанні інформації в електронному вигляді активне посилання на e-finance.com.ua є обов'язковим. Думки авторів можуть збігатися з позицією редакції. За зміст реклами відповідальність несе рекламодавець. Права на інформацію належать e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Alle Rechte vorbehalten.
    Bei der Nutzung von Informationen in elektronischer Form ist ein aktiver Hyperlink zu e-finance.com.ua erforderlich. Die Meinungen der Autoren stimmen möglicherweise nicht mit der redaktionellen Haltung überein. Für den Inhalt der Anzeigen ist der Werbetreibende verantwortlich. Die Informationsrechte liegen bei e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. All rights reserved.
    When utilizing information in electronic format, an active hyperlink to e-finance.com.ua is required. The opinions of the authors may not align with the editorial stance. The advertiser is responsible for the content of advertisements. Information rights belong to e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Wszelkie prawa zastrzeżone.
    Podczas korzystania z informacji w formacie elektronicznym wymagane jest aktywne hiperłącze do e-finance.com.ua. Opinie autorów mogą nie pokrywać się ze stanowiskiem redakcji. Za treść ogłoszeń odpowiada reklamodawca. Prawa informacyjne należą do e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Все права защищены.
    При использовании информации в электронном формате активная гиперссылка на e-finance.com.ua обязательна. Мнения авторов могут не совпадать с позицией редакции. Рекламодатель несет ответственность за содержание рекламных объявлений. Права на информацию принадлежат e-finance.com.ua.