Имея добровольную медицинскую страховку, вы можете экономить на врачах за счет страховых компаний. Поступая на работу в крупную компанию, ее сотрудники автоматически получают полис медицинского страхования, который оформляется в обязательном порядке. Такая практика существует во всем мире и в Украине уже начинает внедряться. ...

При этом многие обладатели таких страховых полисов просто не знают, какую выгоду они могут получить. «Приобретя медицинскую страховку, человек имеет возможность поправить свое здоровье на гораздо большую сумму, чем та, в которую ему обошелся полис», — говорит начальник отдела личного страхования страховой компании «Статус» Лана Клименко. Например, полис добровольного медицинского страхования обойдется вам от $200 до $1500 в год. Сумма же медицинских услуг при этом может превышать цену страховки на несколько сотен долларов.

Несведущий теряет
По рассказам одного из обладателей полиса медицинского страхования, ему удалось сэкономить на лечении около $200. Он застраховался по льготному тарифу в одной из небольших страховых компаний. Льготы чаще всего получают родственники работников компаний, которые имеют обязательную медстраховку по месту работы. Страховка сроком на один год обошлась ему в $600 и один час потраченного на оформление полиса времени.

Застраховавшись по причине частых командировок, он и не знал, что его ожидает. Однажды по возвращении из командировки у него разболелся зуб, и он обратился в престижное медучреждение, указанное в качестве партнера страховой компании, для консультации и «косметического ремонта». В итоге ему сделали ряд стоматологических операций и полностью привели зубы в порядок. Пациент не заплатил при этом ни копейки.

Когда же он подсчитал, во сколько бы обошлось лечение без страховки, получилась сумма в $800-850. При этом никаких претензий со стороны страховой компании он до сих пор не получил, и страховка продолжает действовать.

Страховщики отмечают, что это нормальная практика. «Страховой платеж по договору с одним застрахованным составил $250. В период действия договора страхования клиенту был поставлен диагноз «язвенная болезнь желудка», — рассказывает историю из практики Ирина Корлыханова, главный специалист отдела андеррайтинга и риск-менеджмента страховой компании «Эталон». — Госпитализация больного и его дальнейшее лечение обошлось бы ему без договора страхования в сумму около $800. В данном же случае лечение оплатила страховая компания».

Оптом дешевле
Однако даже при таких раскладах страховщики выигрывают. Ведь чаще всего страхуются несколько сотен или тысяч человек крупной компании. А болеют далеко не все. Добровольное медстрахование для отдельных клиентов — убыточно для страховщиков. «Реализация договоров страхования физическим лицам заранее очень убыточна, — подчеркивает Ирина Корлыханова. — Договоры страхования покупают в основном люди, у которых уже есть проблемы со здоровьем. Средняя убыточность добровольного медицинского страхования на украинском рынке составляет 70-80%».

Пенсионеров не страхуют
Если вам не повезло получить страховой полис автоматически, придется посетить офис страховой компании. Там предложат выбрать вид добровольного медицинского страхования, который вам больше всего по душе.

По словам заместителя председателя правления страховой компании «Добробут» Ларисы Колоколовой, при оформлении документов нужно заполнить так называемую декларацию о здоровье. В ней указывают данные о своем здоровье, когда вы в последний раз посещали того или иного врача.

«Страховщик в принципе имеет право потребовать от клиента пройти медицинское обследование для подтверждения этих фактов, но это бывает очень редко», — уверяет она. Однако если же это придется сделать, то за ваш счет.

Кроме того, отмечает Лариса Колоколова, существует возрастное ограничение для клиентов страховых компаний. «Большинство страховых компаний не будут страховать здоровье человека, которому больше 60 лет», — уточняет она.

После того как оформлен договор со страховой компанией, следует оплатить страховку. Это можно сделать либо сразу, либо в рассрочку. Разбить платежи возможно по месяцам или ежеквартально. Затем вы получите полис добровольного медицинского страхования.

Сколько стоит заболеть
Цену полиса определяете вы при выборе условий страхования. «Самые дешевые программы страхования — это оплата медикаментов, необходимых для лечения застрахованного. Самые дорогие включают диагностику и непосредственно само лечение», — объясняет председатель правления страховой компании «Украинский страховой дом» Михаил Берлин.

Стандартный срок добровольного медицинского страхования — один год. Однако возможно застраховать здоровье как на полгода, так и на один день, если вы спортсмен и участвуете в соревнованиях.

На стоимость договора добровольного медицинского страхования влияет набор услуг, конкретная программа страхования. Кроме того, регион обслуживания и выбор базовых медицинских учреждений. Например, стоимость обслуживания застрахованного в Николаеве значительно ниже стоимости обслуживания в Киеве.

Никита Коваленко

Инф. e-finance.com.ua