Факторинг и банковский кредит. Плюс и минусы

Факторингом принято называть разновидность торгово-комиссионной операции, совмещённой с кредитованием оборотного капитала компании, ведущей свою торговую деятельность по принципу рассрочки платежа. Подробнее о том, что такое факторинг, можно узнать на сайте 1factor.ru, а в этой статье будут рассмотрены некоторые аспекты совмещения факторинга и банковского займа. Выясним, насколько это удобно, и в каких случаях подобный метод позволяет повысить эффективность бизнеса.

Схемы совмещения

Совместное использование кредитных и факторинговых услуг преследует цель удовлетворения конкретных потребностей каждого клиента. При этом факторинг обычно используется для увеличения оборотных ресурсов, а кредит может быть направлен на обновление основных средств компании.

Одна из схем совмещения кредита и факторинга, которую ввели в обиход «продвинутые» руководители, выглядит так: «длинные» кредитные деньги направляются на инвестиционные цели или вкладываются в глобальные проекты по развитию бизнеса. За счёт этих ресурсов модернизируется оборудование, расширяются складские помещения, приобретаются новые производственные площади. Факторинговые деньги используются на приобретение сырья, закупку материалов и непредвиденные расходы, например, покрытие ценовой разницы или удовлетворение первоочередных требований контрагентов.

Вторая схема сочетания кредита и факторинга, часто используемая российскими предпринимателями, подразумевает одновременное использование двух продуктов. Иначе говоря, оборотные средства пополняются одновременно за счёт факторинга и банковского кредита. Это особенно удобно для торговых фирм, испытывающих в «пиковые» моменты нехватку ресурсов, поскольку получить финансирование от факторинговой компании намного проще, чем открыть новую кредитную линию в банке.

Третья схема, суть которой заключается в частичном замещении кредитных ресурсов средствами от факторинга, предполагает финансирование некоторого объёма закупок в факторинговой компании. Она подходит фирмам, которые приобретают товар по минимальным ценам в период сезонных распродаж, а затем через некоторое время реализуют его с большой прибылью. Естественно, что подобная практика закупок требует наличия свободных денежных средств, но возникающие при этом кассовые разрывы удобно финансировать с помощью факторинга. Так можно значительно увеличить отсрочки от поставщиков и сократить объёмы «коротких займов».

Факторинг и кредит: что выбрать?

Сравнивая их, можно заметить, что факторинг обычно оказывается более доступным и удобным. Получить деньги под уступку хорошей дебиторской задолженности могут даже малые предприятия с неустойчивым финансовым состоянием и компании, которым нечего предложить банку в залог.

Кроме того, договор факторинга носит бессрочный характер, в то время как банковский кредит имеет конкретную дату погашения. Кредит всегда выдаётся на конкретную сумму. Когда кредитная линия выбрана не полностью, это может повлечь за собой штрафные санкции банка, если же денег не хватило, компании предоставят новый кредит. В пользу факторинга говорит и то, что это комплексная услуга. Помимо финансирования, клиент получает мониторинг своей дебиторской задолженности и покрытие рисков, связанных с неплатежами.

Преимуществами банковского кредита является относительная дешевизна средств и меньший объём предоставляемых документов. Очевидно, что сочетание достоинств факторинга и кредитования открывает для предпринимателей отличную возможность финансирования бизнеса на более комфортных условиях.