Депозитные сертификаты вполне законно используются как средство платежа, позволяющее уходить от государственного надзора. Большинство крупных банков редко рекламируют такой вид ценных бумаг, как депозитные сертификаты. Ими пользуются специалисты по оптимизации расходов в предприятиях, которые и так знают об этих ценных бумагах. ...

Физическим лицам предлагают такой вид вклада в последнюю очередь — ведь его доходность намного ниже доходности обычных депозитов. В среднем сертификат на 1-2% дешевле обычного вклада.

«Депозитный сертификат — бумага более ликвидная и более свободная. Право собственности на нее переходит просто из рук в руки», — объясняет начальник отдела ценных бумаг Восточно-Европейского банка Елена Ковальчук. Эту ценную бумагу можно подарить, оставить в качестве залога и легко получить кредит, продать в конце концов. И самое главное для клиента и неприятное для банка — доходность по нему нельзя изменить.

Гривня привлекательнее доллара
Как и с обычными депозитами, сертификаты обеспечивают большую доходность, если выпускаются на долгий срок. Банкам нужны «длинные деньги», поэтому за сертификат на один месяц начисляют всего 5-6%, а за сертификат на год — уже 11-14%. Купить сертификат в гривне намного выгоднее, чем в валюте. Так, если в долларах и евро платят 3-5% даже за самые «длинные» сертификаты, то за гривневые — в 2-2,5 раза больше. Однако это преимущество выглядит заманчивым лишь на первый взгляд. Ведь вкладывая деньги в гривню, вы попадаете в инфляционный риск.

Минимальная сумма, на которую банки продают депозиты, — около $200. Хотя чаще всего клиенты вкладывают в них около $10 тыс.

Некоторые банки не продают депозитные сертификаты в гривне с очень коротким сроком, например, на один месяц — просто потому, что на такой срок им деньги не нужны.

Депозитный сертификат соответствует параметрам ценной бумаги, и «приручив» вкладчиков к депозитным сертификатам, банк не только пополняет свою ресурсную базу, но имеет возможность в дальнейшем предлагать клиентам новые формы инвестиций в ценные бумаги через аффилированные структуры. Наиболее удобен депозитный сертификат для частных предпринимателей, которые могут использовать его в качестве ликвидного залога, если понадобится краткосрочный кредит.

Не очень ценная бумага
Хотя теоретически депозитные сертификаты можно продавать и покупать на фондовом рынке, на практике их вторичного рынка пока не существует. Теоретически он может появиться поневоле в случае масштабного банковского кризиса — тогда у владельцев депозитных сертификатов не выдержат нервы и они будут по возможности избавляться от них по бросовым ценам. Правда, подобных примеров в Украине не было.

Депозитные сертификаты бывают срочными и до востребования. Естественно, проценты по второму сравнимы с процентами на текущий счет. Так, на сертификаты, которые можно обналичить в любой день, насчитывают только1-1,5%. Преимущество подобного вида вложения денег в банк перед обычным депозитом — не нужно открывать депозитный счет и извещать налоговую инспекцию о его открытии (закрытии).

Приобретать депозитные сертификаты могут как физические, так и юридические лица. Первые — за наличный или безналичный расчет, и так же получать суммы по ним. Юридические лица могут вносить и снимать средства по депозитным сертификатам лишь в безналичной форме.

Безымянная купюра
Законодательством предусмотрено два основных вида депозитных сертификатов — на предъявителя и именной. Первый по сути является полноценным платежным инструментом. Им можно рассчитываться за товары и услуги, передавать его третьим лицам, оставлять в залог. Продажа сертификатов на банковском языке называется «отчуждением». Она оформляется путем соответствующей записи (цессии) на оборотной стороне сертификата.

Режим именных сертификатов, подлежащих обязательной регистрации в банке-эмитенте, является более ограниченным. Они не подлежат обращению, их продажа третьим лицам, в соответствии с законом, должна признаваться недействительной.

Режим национальной системы гарантирования вкладов распространяется исключительно на именные сертификаты. Это правило намного выгоднее для банков, чем для их клиентов. Ведь в случае возникновения проблем у финучреждения, клиент, имеющий сертификаты, может выбить деньги даже из того банка, который вклады не возвращает. Просто разбить свой вклад на более мелкие суммы, вложенные в сертификаты, и получить деньги.

Инф. e-finance.com.ua