Пакетное кредитование становится все более популярным среди украинских заемщиков. Предприятия стали чаще отказываться от ситуативного кредитования в зависимости от текущих потребностей и начинают покупать финансирование «оптом» на несколько лет вперед в соответствии со своими стратегическими планами на будущее. О развитии таких проектов «ДС» рассказала первый заместитель председателя правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская.

ДС — Валентина Борисовна, чем, с вашей точки зрения, вызвано тяготение предприятий к комплексному финансированию со стороны банков?
— С тем, что предприятия, которые стали интенсивней развиваться в последние годы, строят долгосрочные планы развития — на три–пять лет вперед (собственно, это одно из основных требований банка при предоставлении комплексного долгосрочного кредитования). Разумеется, реализовать такие планы без наличия устойчивых источников финансирования просто невозможно. Однако банк выступает не только как структура, которая финансирует проекты, но и как консультант, предоставляющий заемщику различные инструменты. Например, клиент имеет возможность получить инвестиционный кредит на три–семь лет, к нему уже через год-полтора может быть привязан оборотный кредит, а затем и овердрафт (краткосрочное кредитование без залога. — «ДС») на покрытие кассовых разрывов. В пакет войдут факторинг (покупка дебиторской задолженности. — «ДС») и вексельные операции для расчетов с кредиторами.

ДС — Насколько благодаря продаже сразу нескольких продуктов кредитного класса выросли объемы финансирования каждого отдельно взятого предприятия?
— В целом кредитование предприятий в нашем банке выросло на 15–20%, что, я полагаю, связано не с кредитованием оборотных средств, а именно с увеличением объема инвестиционных кредитов. Как правило, потребителями комплексного финансирования сегодня являются предприятия с годовым оборотом от $100 млн. Такие как компания «КОНТИ», с которой мы начали работать еще в июне 2000 г. (первый кредит был оформлен на 1 млн грн.). Уже в 2001–2002 годах эта компания успешно реализовала инвестиционный проект стоимостью $6 млн. В данный момент компания реализует крупнейший за свою историю проект по строительству производственного корпуса на территории Донецкой кондитерской фабрики, общей стоимостью $41 млн (без НДС). Финансирование приобретения импортного оборудования в размере $23 млн осуществлялось за счет инвестиционного кредита нашего банка. В июне этого года мы подписали инвестиционный кредитный договор на $12,6 млн для финансирования приобретения части импортного оборудования, которое планируется ввести в эксплуатацию в 2007 году. В результате с учетом инвестиционных кредитов общий лимит операций компании «КОНТИ» с АКБ «Укрсоцбанк» достигает $52,5 млн. Сейчас «КОНТИ» пользуется мультивалютными кредитными линиями на пополнение оборотных средств, факторингом и авалированием векселей, гарантиями, расчетно-кассовым обслуживанием и другими сервисами. Вообще же пакетное кредитование сегодня наиболее востребовано предприятиями пищевой, химической и металлургической промышленности. Возможно, со временем комплексным финансированием заинтересуются и средние предприятия. Пока это достаточно дорого для них: для реализации подобных проектов необходимо обладать квалифицированным финансовым менеджментом либо нанимать для этой работы консалтинговые фирмы.

ДС — Сколько может экономить среднестатистическое предприятие при покупке нескольких кредитных услуг в комплексе в одном банке?
— Больше всего удается экономить на так называемых комиссионных сервисах. В среднем на расчетно-кассовом обслуживании клиент может уменьшить траты на 20– 30%. Все зависит от частоты операций, а также их сложности и массовости. Стоимость самого кредита зависит от цены денег на рынке. При пакетном кредитовании банк обычно более тесно связан с клиентом. Понятно, что, принимая решения по инвестиционным кредитам, банк старается защитить и свою работу. Поэтому в договорах с клиентами предусматривается достаточно большая комиссия за разрыв кредитного договора раньше срока. Если клиент имеет возможность найти более выгодное кредитное предложение на рынке, то он непременно понесет затраты. Но я считаю, что, переходя в другой банк необходимо все взвешивать. Доверие банка, а также поддержка и понимание во время длительного сотрудничества (займы выдаются на три–семь лет) стоят дороже, чем мизерное уменьшение ставки. Стоимость финансирования в банках первой десятки практически одинакова и может разниться в пределах 0,5–0,8% годовых. Ранее разница была более существенной — 1,5–2% годовых.

ДС — Какие требования выдвигают банки, предоставляя пакетное финансирование?
— Кроме стандартных кредитных требований, банк в данном случае имеет главное пожелание — чтобы выполнялось все, что ранее обещалось. Хотя мы понимаем, что за три-четыре года могут происходить изменения. У нас есть такое понятие, как анализ чувствительности проекта, когда мы оцениваем изменения у заемщика (сами его прочитываем), а также стресс-анализ — банк должен быть готов к любым потрясениям и неуспешному результату. Если у клиента могут возникнуть проблемы, то мы стараемся подключиться на более ранних этапах и решать сложившиеся проблемы. Вообще комплексное финансирование предоставляем компаниям, у которых есть опыт работы на рынке. А также тем, у которых есть наработанная команда людей, умеющая управлять предприятием в разных ситуациях. Там понимают, что и в самых неожиданных случаях не нужно скрывать свои проблемы от банка.

Тамара Веселова

Инф. dsnews