Что такое банковский депозит и как он работает

Депозит является одним из немногих способов сохранить и приумножить свои кровно заработанные деньги. На первый взгляд, работа этого финансового инструмента вполне понятна – нужно отдать свои деньги в банк, и через определенным момент они вернутся к вам с процентами. Понять, как работает депозит, как посчитать доходность вложений, разобраться с другими тонкостями депозитного договора – разбираемся в материале ниже.

Виды депозитов

Банковские вклады бывают разные: депозиты для малого и среднего бизнеса, для физических лиц, для пенсионеров и другие. Все зависит от возможностей конкретно взятого банка и его предложений для клиентов. Также есть и другие критерии, по которым различаются депозиты:

1. Выплата процентов – каждый месяц, с капитализацией процентов или в конце окончания действия договора.

2. Сроки размещения вклада – срочные и бессрочные.

3. Пополнение вклада – наличие или отсутствие такой возможности.

4. Валюта депозита – гривна, доллар, евро.

Как выбрать банковский вклад

Исходя из ваших потребностей в денежных средствах, вы можете разместить срочный вклад или депозит до востребования. В первом случае, банковское учреждение обязуется вернуть вам деньги сразу же после окончания срока действия договора. При размещении депозита до востребования, финансовое учреждение должно вернуть средства вкладчика по первому требованию.

Поэтому если вы предполагаете, что деньги могут понадобиться вам в любое время, лучше разместить вклад до востребования. Однако процентная ставка по такому депозиту будут ниже.

Краткосрочные и долгосрочные вклады

Банки предлагают своим клиентам разместить денежные средства на разные сроки. Вклады на короткий срок – это вложения от одного до девяти месяцев. В некоторых банках существуют депозиты для малого и среднего бизнеса, где срок вложений может составлять всего несколько дней.

Долгосрочные депозиты оформляются на срок от одного года. Банковские учреждения заинтересованы в «длинных» депозитах, поэтому предлагают более высокие процентные ставки по долгосрочным вложениям.

Валюта вклада

Украинские банки предлагают разместить депозит в национальной валюте, а также в долларах и евро. Вклады в гривне имеют более высокие проценты и могут считаться более доходными, чем валютные депозиты. С другой стороны, вложения в валюте менее подвержены девальвации и могут оказаться более выгодными, в случае резкого падения курса национальной валюты.

Налог на доход с депозитов

Чтобы до конца понять, как работает депозит, следует разобрать уплату налогов с прибыли. Ведь чистый доход от депозита может быть меньше, чем ставка процентов, которая указывается при подписании депозитного договора. Все дело в том, что дивиденды, которые вы получаете от размещения денежных средств в банке, облагаются налогом на доходы физических лиц. Также с этой суммы уплачивается военный сбор. Итого, налог составляет 19,5% от суммы начисленных процентов. Важно понимать, что налогом облагается не вся сумма депозита, а только проценты, которые начисляет банк за пользование вашими деньгами.