Получить кредит без залога очень легко. Однако его стоимость иногда в три раза дороже обачного. Большинство украинских банков охотно выдают беззалоговые кредиты на небольшие суммы. Так, в банке «Надра» можно получить до шести размеров вашей зарплаты, не оставляя ничего в залог, а в Райффайзен Банк Аваль — до пяти окладов. А недавно небольшой Диамантбанк стал выдавать беззалоговые кредиты до 70 тыс. грн.— сумму, которую другие финучреждения считают слишком рискованной. За такие деньги можно купить машину, не заплатив при этом за страховку, как обычно требуют при выдаче ссуды на авто.

Быстро, но дорого

В Диамантбанке предлагают две программы по беззалоговому кредитованию в гривне: «Максимум» и «Экспресс-кредит». Срок кредитования в обоих случаях — до двух лет. По «Максимуму» можно получить до 70 тыс. грн. под 24% годовых и ежемесячной комиссии по обслуживанию счета в размере 0,5% от суммы кредита. Таким образом, реальная стоимость ссуды превышает 30% годовых. Она выдается через платежную карту, которую выпускают для клиента. Стоимость карты — 10 грн.

В «Экспресс-кредите» суммы уже поменьше (до 20 тыс. грн.), но и процентная ставка тоже ниже — 12% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание счета — 1% от суммы кредита. Соответственно реальная стоимость кредита достигает около 24% годовых. Также берется разовая комиссия на предоставление кредита — 10% от его суммы.

Конкуренты находят такие цены очень высокими. Например, Иван Кривич, начальник отдела обслуживания клиентов киевского филиала банка «Финансы и Кредит» считает, что при ставке в 24% и ежемесячной комиссии в 0,5% в итоге получается 33% в год. Он подчеркивает, что это очень большая плата за пользование, учитывая, что денежный ресурс банк берет под 15-16%.

В Диамантбанке большие объемы кредитов объясняют тем, что продукт ориентирован на крупных клиентов. Банк не видит в беззалоговых кредитах на большие суммы чего-то рискованного. По словам Ирины Кустовской, пресс-секретаря Диамантбанка, проблемных кредитов пока не зафиксировано. «Сегодня этот продукт наиболее популярен среди населения, и его потенциал еще полностью не раскрыт», — говорит она.

Ежемесячные проценты

Большинство беззалоговых кредитов дороже обычных кредитов. Так, в банке «Финансы и Кредит» по программе «Быстрая финансовая помощь» можно взять до 15 тыс. грн. на срок до трех лет. Ежемесячная ставка — 1,75%, то есть порядка 19% в год. Тогда как автомобильные кредиты с залогом в этом финучреждении предлагают по ставке 10% годовых в валюте. В банке «Надра» кредит без залога может стоить и до 36% годовых, если зарплатную карточку клиента обслуживает другое финучреждение. В Райффайзен Банк Аваль действует особенная программа: если вернуть кредит до 15 числа следующего месяца, то насчитают символические 0,1% годовых, а если после 15-го — 24,1% годовых. ПриватБанк дает беззалоговые кредиты тоже очень дорого — под 36%.

При этом большинство банков говорят о ежемесячных процентах или комиссиях, а не оперируют годовыми ставками. Тем самым часто вводя в заблуждение клиентов. Предполагая потратить немного денег, последние на самом деле переплачивают за товар до трети его цены.

Условия предоставления беззалоговых кредитов отличаются еще и в зависимости от тех документов, которые клиент предоставляет банку. При наличии одного только паспорта, возможно получить кредит в течение 15 минут. Если же клиент готов предоставить полный пакет документов, тем самым снижая риски банка, условия выдачи ссуды будут значительно лояльнее, а ставки ниже.

Аналогичная ситуация и с кредитами, которые выдаются под залог. «Чем больше документов предоставит заемщик, тем лояльнее банк по отношению к ставкам. Дополнительные проверки документов позволяют минимизировать риски по кредиту», — подчеркивает заместитель председателя правления Правэкс-банка Роман Валестюк.

Данные компании ПростоБанк

Инф. delo