• Main Page / Головна
  • Newsline / СТРІЧКА НОВИН
  • Archive / АРХІВ
  • Contacts / Контакти
  • RSS feed
  • This online newspaper has been in publication since September 9, 2005
  • Нацбанк продолжает борьбу с инсайдерами и «надувателями» банковских капиталов
    2005-12-22 09:14:00
    Сегодня вступает в силу постановление Нацбанка №407 «О внесении изменений в инструкцию «О порядке регулирования деятельности банков в Украине». Регулятор продолжает планомерно ужесточать условия выдачи банками кредитов своим инсайдерам и методику расчета регулятивного капитала.
    Операции с инсайдерами
    Очередной нормативный документ Нацбанка еще раз подтверждает, что регулятор всерьез намерен очистить рынок от слабых и «схемных» банков. Ведомство Владимира Стельмаха продолжает планомерно ужесточать условия выдачи банками кредитов связанным лицам (инсайдерам). С сегодняшнего дня максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру, а также совокупных кредитов всем связанным лицам, будет рассчитываться, исходя из размеров уставного капитала банка, а не регулятивного, как было ранее. Заметим, что величина регулятивного капитала всегда больше уставного на сумму нераспределенных прибылей прошлых лет, субординированных кредитов, начисленных, но не полученных доходов и других активов. То есть теперь банкирам придется снизить общий объем кредитов инсайдерам пропорционально разнице между регулятивным и уставным капиталом. При этом далеко не все банкиры смогут выделять своим «кумовьям» максимально разрешенные 20% капитала. Согласно обновленной инструкции, такое право получат лишь те банки, у которых доля негативно классифицированных активов не превышает 7%. Если в портфеле банка доля таких кредитов составляет от 7-10% всех активов, то банк сможет выдать инсайдеру не более 10% от уставного капитала. Если финансисты допускают превышение 10%-ного рубежа проблемных активов, то они и вовсе не смогут кредитовать связанных лиц.
    Интересно, что года полтора назад МВФ заявлял, что, во всей банковской системе Украины доля негативно классифицированных кредитов достигает 90% (!). Негативные — это те, которые по нормативам НБУ относятся к субстандартным. Действительно, субстандартных кредитов сейчас у банков много, возможно, даже больше 50%. Однако такая классификация по украинским меркам не говорит о плохом качестве актива. Дело в том, что в разряд «плохишей» кредит может попасть из-за негативной оценки хотя бы одного из трех критериев: состояния обслуживания долга, уровня обеспечения и финансового состояния заемщика. Собака зарыта именно в последнем критерии. Всем известно, что зачастую заемщики не раскрывают на бумаге свое истинное финансовое положение, убоявшись фискальных рисков. Вот и вынуждены банки кредиты нормальным заемщикам классифицировать как негативные. «По моим оценкам, доля действительно плохих активов по банковской системе не превышает 4-5%»,— говорит заместитель председателя правления банка «Украинская финансовая группа» Андрей Кияк.
    В общем, банкиры уверены, что этим постановлением регулятор продолжает планомерную работу по нивелированию рисков, которые могут возникнуть в банковской системе из-за злоупотребления активными операциями со связанными лицами. Директор департамента кредитования и финансирования проектов ТАС-Инвестбанка Александр Бондаренко уверен, что в связи со вступлением в силу 407-го постановления каких-то особых проблем у мелких и средних банков не возникнет, так как бизнес большинства из них не связан с кредитованием инсайдеров. При этом г-н Бондаренко считает, что подобные ограничения регулятор должен применять избирательно. «Мне кажется, основная задача НБУ состоит в тщательном мониторинге деятельности конкретного банка и группы предприятий, в которую он входит, и только после этого можно применять регулирующие инструменты»,— полагает банкир. По его мнению, риски, связанные с кредитованием инсайдеров, наиболее присущи ФПГ, в которых банк является второстепенным звеном. «В этом случае действия НБУ по ужесточению условий кредитования инсайдеров понятны»,— утверждает банкир. Если в финансово-промышленной группе, ядром которой является банк, инсайдеры генерируют достаточные денежные потоки и динамично развиваются, то основной риск для вкладчиков представляет отнюдь не кредитование банком связанных лиц. Гораздо больше проблем создают политические риски, связанные с бизнесом собственников банка.
    Расчет регулятивного капитала
    407-м постановлением Нацбанк положил конец «надувательству» банками своего регулятивного капитала с помощью дооценки и переоценки основных средств. Теперь в методике расчета «во внимание» принимается только недвижимое имущество банка (строения, сооружения), которое обеспечивает осуществление банковских функций. До недавнего времени такого ограничения не было, и речь шла об основных фондах банка вообще. С сегодняшнего дня регулятор запретил банкам использовать «доходный» метод оценки, который позволял им определять стоимость активов, исходя из их будущей цены. Теперь недвижимость будет зачисляться в регулятивный капитал только по ее рыночной стоимости с использованием сравнительного метода (метод аналогов продаж) и затратного метода (в случае определения текущей стоимости затрат). «Безусловно, таким образом регулятор сузил банкам поле для маневра»,— утверждает Александр Бондаренко. Но хорошо то, что переоценка учитывается в регулятивный капитал банка по результатам отчетного финансового года. «Она не учитывает возможные изменения цены на объекты недвижимости в течение года»,— говорит банкир. Особенно это важно на фоне возможного обвала цен на недвижимость, который может резко опустить «надутый» регулятивный капитал банка «ниже плинтуса».
    Инф. e-finance.com.ua
    e-finance.com.ua

    Увага!!! При передруку матеріалів з E-FINANCE.COM.UA активне посилання (не закрите в теги noindex або nofollow, а саме відкрите!!!) на портал "Фінансові новини E-FINANCE.COM.UA" обов'язкове.

    WARNING! When reprinting materials from E-FINANCE.COM.UA, it is mandatory to include an active link (not closed in noindex or nofollow tags) to the portal "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" that remains open.

    WARNUNG!!! Beim Nachdruck von Materialien von E-FINANCE.COM.UA ist ein aktiver Link (nicht geschlossen in Noindex- oder Nofollow-Tags, sondern offen!!!) zum Portal „Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA“ obligatorisch.

    OSTRZEZENIE!!! Podczas przedrukowywania materialow z E-FINANCE.COM.UA, aktywny link (nie zamkniety w tagach noindex lub nofollow, ale raczej otwarty!!!) do portalu "Finansovi novony E-FINANCE.COM.UA" jest obowiazkowy.

    Внимание!!! При перепечатке материалов с E-FINANCE.COM.UA активная ссылка (не закрытая в теги noindex или nofollow, а именно открытая!!!) на портал "Финансовые новости E-FINANCE.COM.UA" обязательна.

    E-FINANCE.COM.UA
    E-mail: info@e-finance.com.ua

    © E-FINANCE.COM.UA. Усі права захищені. При використанні інформації в електронному вигляді активне посилання на e-finance.com.ua є обов'язковим. Думки авторів можуть збігатися з позицією редакції. За зміст реклами відповідальність несе рекламодавець. Права на інформацію належать e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Alle Rechte vorbehalten.
    Bei der Nutzung von Informationen in elektronischer Form ist ein aktiver Hyperlink zu e-finance.com.ua erforderlich. Die Meinungen der Autoren stimmen möglicherweise nicht mit der redaktionellen Haltung überein. Für den Inhalt der Anzeigen ist der Werbetreibende verantwortlich. Die Informationsrechte liegen bei e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. All rights reserved.
    When utilizing information in electronic format, an active hyperlink to e-finance.com.ua is required. The opinions of the authors may not align with the editorial stance. The advertiser is responsible for the content of advertisements. Information rights belong to e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Wszelkie prawa zastrzeżone.
    Podczas korzystania z informacji w formacie elektronicznym wymagane jest aktywne hiperłącze do e-finance.com.ua. Opinie autorów mogą nie pokrywać się ze stanowiskiem redakcji. Za treść ogłoszeń odpowiada reklamodawca. Prawa informacyjne należą do e-finance.com.ua.

    © E-FINANCE.COM.UA. Все права защищены.
    При использовании информации в электронном формате активная гиперссылка на e-finance.com.ua обязательна. Мнения авторов могут не совпадать с позицией редакции. Рекламодатель несет ответственность за содержание рекламных объявлений. Права на информацию принадлежат e-finance.com.ua.