Ученые Украины присматриваются к польскому опыту

Рост международного спроса на украинские банки стал предметом изучения международного круглого стола «Эволюция и перспективы развития банковских систем Польши и Украины». По информации доцента кафедры банковского дела Львовского института банковского дела Виталия Рысина, в Украине по состоянию на февраль 2007 года функционирует 25 банков под полным контролем иностранного капитала, 5 банков с преобладанием иностранного капитала, 5 банков при участии иностранного капитала и 136 банков с украинским капиталом. В целом, по данным специалиста, 44,5% самых крупных и больших банков Украины контролируется иностранным капиталом.

Растущая динамика продажи украинских банков, по мнению ученых, несет угрозы финансовой стабильности страны. Доказательством этому является Польша, которая сегодня «бьет тревогу», ведь 60% ее банковских активов и 80% пассивов принадлежат западным банкам, а доля банков с иностранным капиталом составляет 80%. По информации экс-заместителя председателя Национального банка Польши, заведующего кафедры банковского дела Высшей торговой школы профессора Владислава Яворского, среди руководства банков с иностранным капиталом редко кто разговаривает на польском языке и интересуется развитием национальной экономики. Все полученные дивиденды из польских вкладов идут на развитие центральных филиалов иностранных совладельцев, а поэтому и на строительство чужой экономики. Проблема в том, что банк, который сначала создается с целью оказания финансовых услуг резидентам, впоследствии начинает лоббировать не национальные интересы — поддерживает не отечественные, а иностранные компании. Ситуация Украины напоминает полякам собственную историю пятилетней давности. Поэтому они призвали украинцев учиться «на чужих ошибках» и указывают также на позитивные примеры. Так, Китай, вступая в ВТО, потребовал 5-летний мораторий на продажу собственных банков.

Профессор Люблинского университета им. М. Кюри-Складовской Марьян Жуковский назвал три основные ошибки Польши: чрезмерная скорость в продаже банков, чрезмерная массовость и отсутствие адекватного правового обязательства иностранных банков в отношении национальных интересов.

Опасность чувствуют и в Украине. По словам профессора Киевского национального экономического университета Михаила Савлука, процесс денационализации банковского капитала в стране и дальше углубляется. По его мнению, банки являются стратегически важными объектами для жизнедеятельности государства, а следовательно — отказ от независимости банковской системы несет угрозу и для его суверенитета. Слишком быстрыми являются темпы этого процесса. Как указывает Савлук, на конец 2005 года иностранный капитал на банковском рынке занимал 20%, к концу 2006 года — 30%, а к середине 2007 года, по прогнозам специалистов, выйдет на отметку 50%.

Характерно, что сегодня иностранные инвесторы покупают даже низкорентабельные украинские банки по очень высоким ценам. По словам Савлука, их цель заключается в том, чтобы таким образом «расчистить» дорогу своему капиталу в национальную экономику. Переплачивая, иностранцы пытаются повысить прибыли своих банков, кредитуя далее экономику Украины по высоким процентным ставкам. Кроме того, они пользуются более дешевой кредитной корзиной — не средствами физических лиц, а кредитными ресурсами материнской структуры. Поэтому получают высокую маржу. Для примера, на Западе она составляет 1,5%, в Польше — 4%. «Поэтому кредиты не будут дешеветь, проигрывает экономика страны, предприниматели, вкладчики, выиграют только иностранные владельцы банков», — подчеркивает профессор.

Кроме того, по убеждению Савлука, переплаченные средства иностранцев вскоре будут компенсированы за счет экономии расходов на содержание, сокращения персонала, перехода на автоматизированную систему.

Еще один минус денационализации банков — сокращение темпов их капитализации. Для примера, в 2000 году Украина имела самый низкий уровень капитализации по сравнению с Эстонией, Польшей и Литвой. За 4 года, когда в этих странах и особенно в Польше активно развивался процесс покупки банков иностранцами, темпы роста капитализации там замедлились, а Украина тем временем собственными силами смогла выйти на одно из ведущих мест по этому показателю.

Преподаватель кафедры высшей математики Львовского национального университета им. Франко Владимир Бабенко провел статистический анализ деятельности банков Украины по основным показателям. Исследование подтвердило выводы профессора Савлука. Банки, которые долгое время контролируются иностранным капиталом, выделяются отсутствием прибыли прошлых лет, низким уровнем привлеченных средств физических лиц и ценных бумаг в портфеле банка и тому подобное.

Влияние иностранного капитала на функционирование банковской системы Украины исследовалось также учеными Львовского института банковского дела. В выводах, обнародованных Алексеем Друговым, речь идет, в частности, о том, что установление каких-либо прямых ограничений на долю иностранного капитала в капитале банковской системы Украины является нецелесообразной и неэффективной мерой, которая только ухудшит имидж Украины в мире. Но чтобы сохранить подавляющую часть банков, подконтрольных украинским инвесторам, по мнению ученых ЛИБС, целесообразно улучшить структуру банковской системы Украины, а именно — помочь развитию в Украине сети контролируемых украинскими инвесторами региональных и специализированных банковских учреждений. Это, как считают ученые, позволит сосуществовать как отечественному, так и иностранному банковскому капиталу.

Ученые также считают, что необходимо усовершенствовать систему статистической оценки участия иностранного капитала в работе банковской системы Украины. В частности, по их мнению, следует выделить четыре группы банков в зависимости от уровня участия иностранных инвесторов в их уставном капитале: банки под полным контролем иностранного капитала (доля участия более 90%); банки с преобладанием иностранного капитала (доля от 50 до 90%); банки при участии иностранного капитала (доля от 10 до 50%); банки с украинским капиталом (иностранный капитал составляет меньше 10%).

Специалисты ЛИБС разработали основы создания, регулирования и надзора за деятельностью филиалов иностранных банков в Украине. Они предлагают Нацбанку ввести инструкцию, которая бы уточнила требования к созданию филиалов иностранных банков, статус их приписного капитала, направления использования прибыли, основы работы системы надзора за их деятельностью и применение санкций. Кроме того, участники круглого стола предложили иностранцам не покупать украинские банки, а строить у нас свои финансовые учреждения.

Наталья КУЗЬМА

Инф. "day">day