В России все больше сфер человеческой жизни охвачено страхованием. Не остались без внимания и домашние животные - страховку можно купить и для них, и от них. Главное, чтобы животное было породистое и дорогое, а кот это или крокодил - не так уж и важно, пишет "Коммерсант Деньги".

Главной особенностью страхования домашних животных является то, что оно относится к имущественным видам страхования. "По гражданскому кодексу животное является имуществом. Но при этом в процессе сопровождения договора и урегулирования убытков возникают различные нюансы, и процесс существенно усложняется", - говорит начальник отдела андеррайтинга страхования имущества сельхозпроизводителя компании "Уралсиб" Екатерина Гусятина.

Как и любое другое имущество, животных можно застраховать от гибели и противоправных действий третьих лиц (кража). Клиент получает возмещение, если животное гибнет от болезни или в результате несчастного случая, даже если это отравление ядовитыми травами или падение на него летательных аппаратов. Утрата животного считается страховым случаем, если оно украдено. Если же по вашей неосторожности животное от вас просто сбежало, в выплате вам откажут. "По закону о животных питомцев нужно выгуливать на поводке либо под присмотром", - объясняет директор агентства по продажам страховых продуктов РОСНО Наталия Шуненкова.

В то же время некоторые компании страхуют животных и от риска нанесения ущерба. В МСК, например, при наступлении такого страхового случая оплачивается сам факт ущерба, но не расходы по лечению. То есть полис разработан по схеме "человеческого" полиса страхования от несчастных случаев, не компенсирующего медицинские расходы. В МСК есть целая таблица по выплатам в зависимости от полученной животным травмы. В частности, если пес сломал ухо или хвост, выплата составит всего 5% страховой суммы, а если собака потеряла зрение, будет выплачено 50% страховой суммы.

РОСНО предлагает полис по ветеринарному обслуживанию животных. Страховка построена по принципу добровольного медицинского страхования для людей. Животное прикрепляется к определенной ветклинике. Но РОСНО готова оплатить по факту и услуги сторонних ветеринаров после предоставления клиентом соответствующих чеков. Стоимость полиса зависит от набора услуг. В частности, обычная терапия стоит от 3 тыс. рублей, а если в страховку будет включен риск хирургического вмешательства, стоимость полиса увеличится вдвое.

Стоит отметить, что один из главных сдерживающих факторов развития страхования животных в России - высокая цена страховки и сложность ее оформления. В среднем застраховать животное от гибели и кражи стоит 5-12% страховой суммы. При определении цены страховки в МСК, например, учитывают, участвует ли питомец в выставках животных (коэффициент удорожания базового тарифа - 1,5%) или в охоте - 1,75%. Стоит иметь в виду, что самок страховать на четверть дороже, чем самцов. В РОСНО тарифы зависят от набора рисков и от территории покрытия страховки. Если в нее входят зарубежные страны, тариф будет выше примерно на 2%. В "Росгосстрахе" размер тарифной ставки зависит от конкретного вида животного, возраста и условий его содержания. В компании "Россия" тариф по страхованию животных составляет порядка 7-12% и зависит от перечня выбранных рисков.

Но даже если вы готовы раскошелиться на страховку, а ваш питомец - безродная дворняжка, ничего не выйдет. Дело в том, что в этом случае сложно оценить его реальную стоимость. А исходя из стоимости животного определяется страховая сумма и, соответственно, тарифы по страховке. Так что одно из условий страховщиков - домашнее животное должно стоять на учете в соответствующем обществе. Кроме того, животному должны быть сделаны все необходимые прививки. Также есть ограничения по возрасту.

Для спорта и досуга

Чаще всего страхуют породистых кошек и собак. Застраховать же птицу или какое-нибудь экзотическое животное готовы немногие. Так, у РОСНО нет ограничений по видам животных - главное, чтобы стоимость питомца была выше 100 долларов. А страховая компания "Россия" принимает на страхование диких животных. В индивидуальном порядке крокодилов и игуан застрахуют "ГУТА-Страхование" и "Уралсиб". Впрочем, и сами владельцы экзотических животных не спешат их страховать. По словам Екатерины Гусятиной, страховка эта довольно дорогая: "она может стоить от 6 до 10% стоимости этих животных, и это многих клиентов останавливает".

Не обойтись без такой страховки сегодня разве что владельцу дорогой скаковой лошади. "Страхование элитных лошадей как сегмент этого рынка достаточно интересно не только страховым компаниям, но и владельцам таких животных, ведь стоимость элитной лошади может составлять десятки тысяч долларов", - отмечает руководитель управления методологии и андеррайтинга страховой компании "Стандарт-Резерв" Аркадий Харлампиев. Вместе с тем, по мнению замгендиректора МСК Александра Федонкина, владельцев элитных скаковых жеребцов часто отпугивает стоимость страхования, а страховые компании - высокая вероятность травматизма страхуемого животного. Как признаются страховщики, лошади, активно участвующие в скачках, очень часто ломают себе ноги, поэтому страховка может достигать и 20-25% стоимости лошади, если это будет действительно полный полис, включающий в себя и хирургическое лечение. Хотя в среднем полисы покупают по цене 8-12%.

Страховка от животных

Гораздо активнее, чем страхованием самих домашних животных, российские страховщики занимаются страхованием гражданской ответственности владельцев животных. Такие полисы предлагают сегодня не только перечисленные выше компании, но и "Энергогарант", "Альфа Страхование", "Стандарт-Резерв". Стоит такой полис в среднем 2-4% страховой суммы, которую клиент определяет сам.

Страховщики ратуют за то, чтобы этот вид страхования так же, как и ОСАГО, был обязательным. "Хорошо было бы, если бы в России ввели обязательное страхование гражданской ответственности владельцев собак, как это принято во всем мире. В Европе, например, под обязательное страхование попадают все владельцы собак весом от 12 кг", - отмечает Наталия Шуненкова. "Сегодня, в частности, никак не контролируется система разведения бойцовых собак. Введение этой обязанности может заставить владельцев более аккуратно и внимательно относиться к своим питомцам и с особой осмотрительностью контролировать их действия, - отмечает Аркадий Харлампиев. - Такой опыт уже имеется в Австрии".

Инф. newsru