Жизнь — самый большой подарок.

Мало кто в 20-30 лет задумывается о своём будущем, теряя драгоценное время в рутинных буднях. А ведь, не так уж долго осталось до пенсии, и только от вас зависит, как же вВы её хотите провести. У нас финишная прямая называется пенсия, а на Западе — свободное время! Вы же не хотите в старости прозябать у телевизора, в надежде на помощь государства?!

Немногие в нашей стране планируют своё будущее, что, в свою очередь, говорит об очень низкой экономической культуре наших граждан. На Западе уже давно нашли выход из этой ситуации: практически каждый человек имеет страховку своей жизни.

Украина только начинает своё экономическое развитие и сейчас самое время использовать уникальный шанс, который нам даётся — изучать и перенимать западный опыт. На Западе существует очень много финансовых инструментов, которые помогают сохранить и приумножить свои деньги. Основными являются: банковские депозиты, драгоценные металлы, валютный рынок, фондовый рынок и, естественно, страховой. Но нужно всегда помнить, что прибыль всегда пропорциональна риску! Поэтому, в данной статье уделяется внимание накопительному страхованию жизни, как наиболее безопасному способу получить средства на свои цели, будь то: обучение ребёнка, покупка загородного дома или безбедная старость.

Состояние страхового рынка
Пока, несмотря на то, что компании готовы предложить широкий выбор программ накопительного страхования жизни, и идёт массовый подбор страховых агентов и консультантов, рынок находится в «нулевой» точке.

Страховщики называют несколько причин низкой популярности накопительного страхования жизни: невысокий объём средств, выделяемых украинцами на сбережение, низкая экономическая культура, недостаток информации, и, зачастую, простой обыватель не понимает, почему он должен вкладывать деньги под 4% годовых, когда банковский депозит обещает 15%, а фондовый рынок — ещё более внушительную цифру.

Страхование жизни — это эффективный финансовый инструмент, который позволить вам аккумулировать денежные средства на протяжении длительного срока. С экономической точки зрения, страхование жизни — очень выгодно. Конечно уход человека из жизни — невосполним, но не нужно забывать, что у него остаётся семья, о которой кто-то должен позаботиться! Наше государство сняло с себя эту задачу очень давно.

Если вы финансово успешны, имеете стабильно растущий бизнес, приличный счёт в швейцарском банке и чудесный дом у моря, то к этому моменту вы уже должны были понять, что хранить все яйца в одной корзине просто глупо. Жизнь имеет свойство резко менять свой курс и никогда не знаешь, что с тобой может случиться. Полис накопительного страхования жизни является дополнительной «ногой», на которую можно опереться. Полис не может быть принудительно изъят и выплату всегда получат указанные лица.

Если вы живёте по принципу «скорее бы зарплата» и каждая копейка на счету, то, сэкономив небольшую сумму, на выходе можно получить приличную компенсацию вашего терпения. Купив продуктов питания на 90, а не на 100 гривен, вы не умрёте от голода, но сделаете первый шаг к финансовой независимости. Вы курите? Тогда откажитесь от этой зависимости! Ведь, экономя всего 4 гривны в день, через 20 лет Вы можете получить 8-10 тысяч, но уже долларов! Простая арифметика, которая заставляет задуматься.

Преимущества накопительного страхования
Напрашивается вопрос, так в чём же основные преимущества накопительного страхования жизни? Не подумайте, что мы исключаем другие способы накопления. Ни в коем случае! Все финансовые инструменты: банковские депозиты, драгоценные металлы, валютный рынок, фондовый рынок и т.д., являются взаимодополняющими. И чем больше «корзин» вы используете для своих активов, тем лучше для вас.

Основным отличием и преимуществом программ долгосрочного накопительного страхования жизни является наличие рисковой составляющей. Таким образом, можно не только накопить на старость, но и обезопасить свою семью в случае непредвиденных ситуаций. К примеру, человек покупает для себя и своей семьи квартиру в кредит, которая является одновременно и залогом. Но имеет место несчастный случай и главный кормилец уходит из жизни. Какой план развития ситуации? Правильно, банк отбирает жильё и выселяет людей на улицу. В случае же накопительного страхования жизни семья сможет погасить задолженность за счёт страховой выплаты. 

Следующим преимуществом является то, что, по дожитии до пенсионного возраста, страхователь гарантированно получит оговоренную в договоре сумму с дополнительным инвестиционным доходом (ДИД) — это называется накопительной составляющей.

Страхование жизни носит острый социальный характер. Этот вид страхования позволяет спланировать свои долгосрочные расходы и защитить слабую ину семьи от финансовых проблем, которые могут возникнуть.

Идеального возраста для заключения договора страхования жизни нет. Это можно сделать и в 50 лет, но, наш совет — как можно раньше! У молодых людей есть один плюс — это время, за которое можно накопить солидную сумму. Да, есть ещё один момент: с возрастом возрастает риск отказа со стороны страховой компании в предоставлении вам данной услуги.

В чём же преимущество накопительного страхования перед банковским депозитом?

Рассмотрим этот вопрос на примере.

Было два друга. Жизнь похожа — выросли, женились, завели семью. Однажды решили накопить денег на определённые цели. У обоих была стабильная работа с неплохой заработной платой. Оба решили откладывать по 1000$ в год. Первый положил свои деньги в банк под 15% годовых, а второй —приобрёл полис накопительного страхования жизни. Через год решили оба поехать на рыбалку, лодка перевернулась и они утонули. Через год они оба успели накопить по 1000$: первый в банке, а второй — в страховой компании.

Семья первого получила 1000$ плюс каких-то 15% в течение полугода, т.к. банк по договору не может выдать сумму раньше положенного срока, а вторая — страховую сумму в размере 40000$ через три недели после происшествия.

Страхование, как один способов накопления имеет ряд преимуществ перед другими способами:
    * Вы застрахованы от несчастных случаев.
    * Вы не сможете использовать денежную сумму ранее оговоренного срока. Тем самым вы удерживаетесь от траты этих средств сегодня и копите на будущее.
    * Полис накопительного страхования жизни не является имуществом (его нельзя изъять, конфисковать) и только выгодоприобретатель имеет право на получение страховой суммы.

Потребность в безопасности и уверенности в завтрашнем дне присуща каждому, но не каждый осознаёт до конца всей сложности ситуации — того, что жизнь течёт и меняется. Накопительное страхование даёт вам эту уверенность. У вас есть шанс уже сегодня заложить фундамент, на котором в будущем будет стоять дом, крыша которого будет служить «щитом» для вашей семьи. К сожалению, многие находят отговорки: «У меня нет денег» или «Мне сейчас это не нужно, я ещё очень молод». Тем самым, они лишают себя уверенности и подвергают себя и свою семью неоправданным рискам. Сделайте первый шаг к финансовой независимости!

Евгений Измайлов, специалист в области накопительного страхования.

Инф. "creditor">creditor